6 raisons de souscrire une assurance vie → Devis pour Assurance Viet

Quelle est la différence entre la garantie prêt personnel et la certification revenu ?
L’assurance protection du revenu est conçue pour verser une prestation dans l’hypothèse ou vous êtes maladroit de travailler pendant un certain temps du fait d’une blessure ou bien d’une maladie. L’indemnité prévue conforter à payer l’épicerie, les factures ou radical autre dépense. L’assurance de protection de prêt personnel, cependant, est conçue pour vous aider spécifiquement à rembourser votre prêt, et non pour couvrir d’autres dépenses. Dans la plupart des cas, l’aide financière fournie en la garantie de protection de prêt est accordée directement or prêteur et non à l’emprunteur.

L’autre différence entre ces deux types de produits d’assurance est que la protection du revenu être accessible dans l’entremise de votre super compte, alors que la confirmation prêt personnel ne peut être souscrite que directement auprès d’un assureur ou de votre fournisseur de prêt.

Pour beaucoup de gens, leur première expérience en assurance-vie est lorsqu'un ami ou une connaissance reçoit un permis d'assurance. Dans mon cas, un ami d'université récemment employé par une grande compagnie d'assurance m'a contacté (avec tous les autres amis) pour acheter une police de 10 000 $ garantie par sa compagnie.

Malheureusement, de cette manière, la plupart des gens achètent de l’assurance vie – ils ne l’achètent pas, ils le vendent. Mais avez-vous vraiment besoin d'une assurance-vie ou s'agit-il simplement d'un inconvénient dérouté par le vendeur? Bien que cela puisse paraître vrai, il y a de nombreuses raisons pour lesquelles vous devrait achat d'assurance-vie.

Raisons d'acheter une assurance vie

Quand je grandissais, je me suis marié, j'ai fondé une famille et une entreprise, je me suis rendu compte que l'assurance-vie est essentielle et fondamentale pour un plan financier sain. Au fil des ans, l’assurance-vie m’a apporté la paix, sachant que de l’argent sera disponible pour protéger ma famille et mes biens, notamment:

1. Payer les dépenses finales
Le coût de l'inhumation et de l'inhumation peut facilement atteindre des dizaines de milliers de dollars et je ne veux pas que ma femme, mes parents ou mes enfants souffrent financièrement en plus de la mort émotionnelle.

2. Frais de couverture pour les enfants
Comme la plupart des pères, je veux m'assurer que mes enfants sont bien soignés et peuvent se permettre des études de grande qualité. Pour cette raison, une couverture supplémentaire est absolument nécessaire lorsque mes enfants sont encore à la maison.

3. Remplacement du revenu du conjoint
Si ma femme mourait quand les enfants étaient jeunes, je devrais remplacer son revenu, qui était nécessaire à notre style de vie. J'aurais aussi besoin d'aide pour les travaux ménagers que nous partagions, par exemple le ménage, la lessive, la cuisine, les travaux scolaires et le transport des enfants chez le médecin.

4. Payer vos dettes
En plus de fournir un revenu pour couvrir les frais de la vie quotidienne, ma famille aurait besoin d'une assurance pour couvrir ses dettes, telles que les hypothèques, afin de ne pas avoir à vendre la maison pour rester solvable.

5. Achat de parts de partenaire
Parce que je suis impliqué dans des partenariats commerciaux, j'ai besoin de l'assurance vie de mon partenaire. La raison en est que s'il décède, j'aurai assez d'argent pour acheter ses actions à ses héritiers et payer sa part des obligations de la société sans avoir à vendre la société elle-même. Il a les mêmes besoins (en raison du risque de mort) et en même temps, il a souscrit mon assurance-vie.

6. Paiement des taxes foncières
Les impôts fonciers peuvent être élevés, il est donc nécessaire de souscrire une assurance pour les protéger afin de ne pas compromettre les actifs ou les fonds constitués pour la retraite. L'utilisation d'une assurance à cette fin est plus courante dans les grands ensembles résidentiels et utilise une assurance fixe (et non ponctuelle) pour garantir que l'assurance reste en vigueur toute votre vie.

Combien devrais-je acheter?

Le montant nominal ou "prestation de décès" de la police d'assurance (c.-à-d. Le montant du revenu versé au bénéficiaire) doit être suffisamment élevé pour remplacer le revenu imposable que vous gagneriez si vous viviez toute votre vie, en supposant que vous puissiez vous permettre des primes annuelles pour ce montant. . En d'autres termes, l'assurance remplace le revenu que vous n'avez pas eu la chance de gagner en vivant et en travaillant jusqu'à votre retraite en raison d'un décès prématuré.

Le bon montant d'assurance permet à votre famille de continuer à vivre, même si votre revenu n'est plus disponible. Le montant réel que vous devriez acheter dépend de votre revenu actuel et futur probable, des circonstances particulières qui vous concernent ou affectent votre famille, ainsi que de votre budget de contribution actuel.

Toute vie ou période?

Certains préfèrent conduire des Cadillac ou des Mercedes, équipées de tous les gadgets électroniques qui rendent la conduite aussi sûre et simple que possible. D'autres préfèrent moins de marques non standard, tout aussi fiables pour leurs cousins ​​plus chers, mais requièrent plus d'attention.

Toute vie est une assurance "Cadillac"; ses sponsors essaient de tout faire pour vous, en particulier en investissant une partie de leurs contributions pour que le coût annuel n'augmente pas avec l'âge. Les caractéristiques des placements en assurance signifient que les primes sont généralement plus élevées que la police d’un terme similaire avec la même valeur nominale. Après tout, l’assurance-vie doit couvrir l’ensemble de la vie.

D'autre part, l'assurance temporaire est un modèle d'assurance vie simplifié. Il n’ya pas d’investissement dans les primes excédentaires, promesses ou garanties après l’expiration de cette période, qui peut aller de 1 à 30 ans. La prime d’assurance-temps annuelle est toujours plus courte que toute la vie, sans élément d’investissement, mais les primes augmenteront (souvent de manière significative) après la date limite.

Les deux types de contrats d'assurance vie (ou l'un de leurs dérivés) présentent des avantages et des inconvénients. les deux ont leur place en fonction des besoins, des désirs et des objectifs financiers de l'acheteur. Un agent d’assurance professionnel bien informé peut vous aider à choisir le type de police qui vous convient le mieux en fonction de votre situation. Mais quoi que vous choisissiez, assurez-vous d’avoir assez d’atteinte pour atteindre vos objectifs à court terme. et à long terme. Au cours de ma vie, j'ai dépensé des milliers de dollars en primes d'assurance-vie des deux types et je n'ai jamais regretté cette dépense.

Dernier mot

Certaines personnes croient à tort que l’assurance-vie est une arnaque. Cela est dû au fait que l'argent des contributions est perdu si le décès ne survient pas au cours de la période d'assurance (dans le cas d'une assurance temporaire), ou parce que de nombreuses personnes vivent jusqu'à l'âge adulte et continuent de payer leurs primes d'assurance fixes. De telles personnes naïves comparent l'assurance vie au jeu et abandonnent complètement leur protection.

Bien sûr, il n'y a pas de pari – vous volonté mourir, mais personne ne sait quand. Ce peut être aujourd'hui, demain ou dans 50 ans, mais cela finira par se produire. L'assurance vie protège vos héritiers des inconnaissables et les aide dans les moments difficiles.

Avez-vous une assurance vie? Pourquoi ou pourquoi pas

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