Comment choisir les bénéficiaires des contrats d'assurance vie ►► Devis pour Assurance Viet

Y a-t-il des critères d’admissibilité ?
Certains fournisseurs exiger que vous répondiez à beaucoup de critères d’admissibilité pour évoluer en tant que admissible à ce type d’assurance. Les critères être votre âge, le type d’emploi que vous occupez et vos détails de résidence, ainsi que exigences supplémentaires pour ceux qui demandent une persuasion pour des prêts importants.

Certaines régie peuvent également n’assurer que les prêts qu’elles ont eux-mêmes accordés au client.

Vérifiez auprès du fournisseur que vous avez choisi pour savoir dans l’hypothèse ou vous êtes admissible.

Lors de la création d'une fiducie de vie révocable dans le cadre de votre plan immobilier de base, il sera important de mettre à jour les bénéficiaires des polices d'assurance-vie. Que vous deviez ou non changer de bénéficiaire principal et auxiliaire dépendra généralement de votre état matrimonial et de votre valeur nette.


Avant de faire quoi que ce soit, vous devriez consulter un avocat en planification immobilière afin de déterminer les meilleures options pour vous et vos bénéficiaires. Vous trouverez ci-dessous des remarques générales sur les personnes mariées et solitaires.



Mettre à jour les bénéficiaires si vous êtes marié

Si vous êtes marié et que vous ne rencontrez aucun problème d'impôts fonciers, vous devriez envisager de désigner votre conjoint comme principal bénéficiaire de vos polices. Grâce à cela, votre conjoint aura facilement accès à des espèces que vous pourrez presque immédiatement utiliser pour payer vos factures. Votre bénéficiaire conditionnel sera alors normalement votre vie fiduciaire déclarée.


Ou envisagez d'appeler votre Fiducie Revociable Living en tant que bénéficiaire principal de votre assurance vie afin que le produit soit transféré vers le "Fonds B" (ou Bypass, Credit Refuge ou Family Trust) créé en faveur de votre conjoint survivant, afin que le produit soit protégé des créanciers , procès et un nouveau conjoint


Si vous êtes marié et possédez une propriété imposable, envisagez de nommer votre déclarant vie comme principal bénéficiaire de vos polices. Cela garantira le bon usage de l'exonération de la taxe foncière dans le système AB Trust. En outre, si votre confiance est désignée comme bénéficiaire principal, vous n’aurez pas à échanger de bénéficiaire conditionnel car la convention de fiducie elle-même s’appliquera à la fois à vos bénéficiaires principaux et secondaires.



Mise à jour des bénéficiaires si vous êtes une personne solitaire

Si vous êtes une personne isolée, que vous ayez ou non un problème d’impôt foncier, vous devriez envisager de donner une fiducie en direct révocable comme principal bénéficiaire de vos polices. Cela garantira que tous les bénéficiaires sont couverts.


En d’autres termes, si l’un des principaux bénéficiaires de votre fiducie vous précède, l’acte de fiducie déterminera où le bénéficiaire décédé ira. En outre, en désignant votre confiance comme principal bénéficiaire, vous vous assurez que la participation du petit bénéficiaire sera bien fournie, sans qu'il soit nécessaire de recourir à des soins ou à un conservatoire.


De plus, si vous êtes célibataire et que vous avez un bien imposable, téléphonez à votre confiance en tant que principal bénéficiaire pour que vous disposiez des liquidités nécessaires pour payer la taxe. Sinon, si vous nommez des bénéficiaires directs, ils pourront obtenir le produit de l’assurance et dépenser de l’argent au lieu de le mettre à l’écart des impôts. Cela peut poser problème si la propriété ne dispose pas d'assez de liquidités pour payer ses impôts.



Création d'un fonds d'assurance vie irrévocable

Que vous soyez marié ou seul, si vous possédez une propriété imposable, vous devriez envisager de créer un fonds d'assurance-vie irrévocable ou, brièvement, ILIT de posséder et d'avoir vos polices d'assurance-vie.


ILIT serait également appelé le principal bénéficiaire des règles que vous lui transférez. Cela vous permettra de supprimer la valeur du revenu de l’assurance des biens et ainsi de réduire, voire d’éliminer, l’impôt foncier dû.


Après avoir déterminé qui devraient être les bénéficiaires, veuillez contacter la compagnie d'assurance vie pour mettre à jour le formulaire d'identification du bénéficiaire.


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