Comment souscrire une assurance vie ☞ Devis pour Assurance Viet

Quelle est la différence entre la confirmation prêt personnel et la confirmation revenu ?
L’assurance protection du revenu est conçue pour verser une prestation dans l’hypothèse ou vous êtes maladroit de travailler pendant un certain temps du fait d’une blessure ainsi qu’à d’une maladie. L’indemnité prévue soutenir à payer l’épicerie, factures ainsi qu’à total autre dépense. L’assurance de protection de prêt personnel, cependant, est conçue pour vous aider spécifiquement à rembourser votre prêt, et non pour couvrir d’autres dépenses. Dans la plupart des cas, l’aide financier fournie par l’assurance de protection de prêt est fiancée directement au prêteur et non à l’emprunteur.

L’autre différence entre ces deux types d’articles d’assurance est que la protection du revenu peut être accessible parmi l’entremise de votre super compte, alors que la certification prêt personnel ne peut être souscrite que directement auprès d’un assureur ainsi qu’à de votre fournisseur de prêt.

J'ai reçu aujourd'hui une question sur la meilleure façon de souscrire une assurance vie. C'est étonnamment simple pour 98% d'entre nous. Tout ce que vous devez savoir sur l’assurance-vie peut être résumé dans cette phrase: Achetez la police d’assurance-vie la moins chère au niveau des primes auprès d’une entreprise réputée que vous pouvez trouver sur term4sale.com.

1) Acheter semestre assurance vie.

Ne laissez personne parler d’achat d’assurance vie permanente, telle qu’une vie, vie changeante, vie universelle, vie universelle changeante, etc. L’assurance vie en temps opportun est une marchandise, le prix est donc très compétitif et les achats / comparaisons sont faciles. Les frais et les commissions sont nécessairement bas, car les gens achètent principalement pour le prix. Ne mélangez pas assurance et investissement.

2) Acheter niveau de bonus à long terme assurance vie en temps opportun.

Vous pouvez devenir non assuré (ou votre santé ou vos habitudes peuvent s'aggraver et vous ne deviendrez assuré qu'à un prix plus élevé) en quelques années. Vous devez donc souscrire une assurance pour la période requise la plus longue, ce qui signifie que vous deviendrez financièrement indépendant. L'option par défaut devrait être de 30 ans. Le niveau des bonus signifie que les primes ne croissent jamais. Vous pouvez donc payer 100 $ par mois pour une assurance d'un million de dollars. Dans 25 ans, vous paierez toujours 100 USD par mois. En vieillissant et en combattant l'inflation, 100 $ par mois vous coûteront de moins en moins cher. De même, la valeur nominale de votre assurance vaudra de moins en moins. Mais ce n'est pas grave, car votre portefeuille s'agrandira pour le remplacer. Ainsi, à mesure que le temps passe, vous avez moins besoin d'assurance.

(Mise à jour 4/5/2015: Une autre option raisonnable, en particulier pour quelqu'un qui envisage de devenir financièrement indépendant au début de la vie (et donc résiliez votre assurance vie), achetez des énergies renouvelables sur une base annuelle. Cela commence pas cher et devient de plus en plus cher chaque année. Mais si vous n'en avez pas besoin après 50 ans, vous dépensez beaucoup moins d'argent que d'acheter une police de prime de 30 ans à 60 ou 65 ans).

3) Acheter beaucoup assurance-vie à long terme au niveau des primes.

Votre décision ne devrait pas être "Dois-je obtenir 300 000 $ ou 350 000 $". Ces choses sont assez bon marché. L'option par défaut devrait probablement être d'environ 2 millions de dollars, mais varie en fonction des circonstances. Deux médecins, qui n’ont pas d’enfants et pourraient facilement vivre avec un seul revenu, n’ont pas du tout besoin d’assurance-vie. Vous devez décider de ce que vous voulez couvrir avec une assurance. En gros, je veux que ma famille ait le même style de vie, que je sois ici ou non. Donc, si je meurs, mon assurance devra payer ma maison, envoyer mes enfants à l'université, laisser ma femme rester à la maison jusqu'à ce que les enfants quittent la maison et fournir l'essentiel de son portefeuille de retraite.

4) Achetez beaucoup d’assurance-vie à long terme au niveau des primes d’un une entreprise raisonnablement réputée.

Bien qu'une entreprise puisse se retirer de ses activités à tout moment, cela ne présente pratiquement aucun risque. Vous n'êtes probablement pas obligé d'acheter auprès de la "meilleure" entreprise, malgré les déclarations de nombreux vendeurs d'assurance. Si l'assurance cesse de fonctionner, la police sera probablement reprise par une autre entreprise et ses conditions ne changeront pas. Sinon, votre condition garantira au moins les premiers 300 000 $ de votre police d'assurance. Si la situation empire et que votre entreprise cesse de fonctionner, personne ne l'achète et la politique était bien supérieure à 300 000 $. La plupart du temps, vous êtes en assez bonne santé pour en acheter une nouvelle et la remplacer par un prix similaire. Par exemple, si vous achetez une police de 30 ans à 30 ans et si vous en avez besoin d'une nouvelle à 50 ans, vous n'aurez probablement besoin que d'une police de 10 ans qui ne coûtera pas beaucoup plus cher que la police initiale de 30 ans.

Vous pouvez minimiser ce risque en achetant plusieurs polices. La plupart d'entre nous le font parce que nos besoins en assurance évoluent. Par exemple, vous pouvez acheter une police de 500 000 $ en tant que résident, puis acheter une autre police de 1 000 000 $ après avoir obtenu votre diplôme, tout en conservant votre police d'origine. Vous pouvez également acheter plusieurs polices pour arriver à expiration à des moments différents. Par exemple, j'ai une politique, qui expire à l'âge de 53 ans, lorsque je prédis que je serai financièrement indépendante. Mon autre politique expire à l'âge de 60 ans, ce qui me sera utile si je n'atteins pas mon objectif d'indépendance financière à 50 ans. Il s’agit du type de plan B. Il se terminera probablement par une annulation anticipée, tout comme j’annule mon assurance invalidité au début des années 50. Cela me coûterait un peu plus par mois que pour une politique plus courte, mais c'est un faible coût pour les avantages supplémentaires qu'elle procure.

5) Acheter moins cherune police d'assurance-vie premium à long terme d'une entreprise réputée que vous pouvez trouver.

L'assurance vie en temps opportun est une marchandise. Il ne s’agit pas d’une assurance invalidité, dans laquelle la définition de «décédé» est très importante. Avec l'assurance-vie, vous êtes mort ou pas. Selon la loi, vous devez souscrire une assurance vie auprès d'un agent. Mais vous n’avez pas à l’acheter auprès d’un agent "piégé", c’est-à-dire un employé d’une compagnie d’assurance. Achetez-le auprès d'un agent qui peut vous vendre une police auprès d'une compagnie d'assurance. Les deux meilleurs endroits pour comparer les polices d'assurance-vie sont assururingincome.com (géré par l'un des annonceurs de ce blog) et Term4sale.com, soumis par un gars qui facture des frais aux agents d'assurance pour les avoir placés sur le site. Les deux sont des ressources totalement gratuites pour vous. Vous mettez dans l'information et parlez la même politique avec des dizaines de compagnies d'assurance. Term4sale.com donne les noms de 3 agents locaux à partir desquels vous pouvez acheter une politique. Imprimez la liste, rendez-vous dans l'un des bureaux de l'agent et demandez-lui de vendre la police la moins chère de la liste. Fait. Vous recevrez le prix indiqué sur le site. Facile, commission rapide pour lui et vous avez ce dont vous avez besoin sans tracas. Eh bien, vous pouvez lui dire une ou deux fois que vous ne voulez certainement pas souscrire toute la police d’assurance vie, mais c’est tout. (Joe Capone de assuringincome.com promet de vous aider à obtenir la police souhaitée sans avoir à refuser votre police d'assurance-vie en entier plusieurs fois). Si vos circonstances sont exceptionnelles, telles que vos loisirs risqués ou vos problèmes de santé, il pourra peut-être vous indiquer la politique la moins chère qui vous éloignera le plus probablement de la classification la plus préférée en raison des risques particuliers encourus. Enfin, rappelez-vous que les polices sont généralement moins chères si vous payez par année, et non par mois, même en comptant la valeur de l'argent au fil du temps. Si vous gérez un budget un peu plus compliqué, vous pourriez aussi économiser quelques dollars.

Divulgation: Term4sale.com ne sponsorise pas ce site. Il existe de nombreuses bonnes compagnies d'assurance-vie et certaines de leurs publicités peuvent apparaître sur ce site de temps en temps. Mes polices d'assurance vie proviennent de l'USAA et de MetLife. (Mise à jour: Term4sale.com n'était pas un sponsor lorsque ce site a été écrit, mais c'est maintenant le cas.)

Qu'en pensez vous? Comment avez-vous acheté votre assurance vie? Êtes-vous heureux d'avoir utilisé cette méthode? Pourquoi ou pourquoi pas Commentaire ci-dessous!

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