Erreurs courantes mettant en péril l'efficacité des fiducies que vous avez ou créez → Assurance de vie

Qu’est-ce que l’assurance prêt personnel ?
L’assurance prêt personnel peut vous aider à couvrir frais de remboursement de votre prêt lorsque des circonstances imprévues surviennent, tel que l’incapacité de travailler pour cause de maladie ou de blessure. Cette confiance est facultative et généralement être souscrite pour la demande d’une avance personnelle ainsi qu’à après l’entrée en vigueur de la police.

Que couvrir la garantie prêt personnel ?
Selon la police que vous décidez et votre situation personnelle, la certification prêt peut fournir une couverture pour les –

Maladie grave et pourquoi pas blessure accidentelle
Si vous tombez malade et pourquoi pas êtes blessé et que vous êtes malhabile de travailler, vous pouvez, selon votre police, demander une aide financier pour rembourser votre prêt jusqu’à ce qu’il soit remboursé, pendant une période déterminée ainsi qu’à jusqu’à ce que vous retourniez d’or travail (selon la première éventualité). Vérifiez votre police pour savoir s’il y a une période d’attente entre le soudain de la maladie ainsi qu’à de la blessure et le imminent où vous avez la possibilité présenter une demande de règlement, et pour connaître autres disqualification qui s’appliquer, comme celle au sujet de les affections préexistantes.
Chômage involontaire
Si vous perdez votre emploi involontairement, vous allez pouvoir peut-être demander de l’aide pour rembourser votre prêt. Renseignez-vous auprès de votre fournisseur pour connaître détails de la couverture et pour savoir s’il est des élimination à propos de le travail ouvrier saisonnier et pourquoi pas contractuel. Ce type de couverture n’inclut généralement pas les sur lequel vous démissionnez ainsi qu’à acceptez un départ volontaire.

Perte de vie
Certaines polices couvrir le solde de votre prêt si vous décédez subitement. Vérifiez les renseignements de la police, comme les élimination relative aux affections préexistantes et d’or suicide, et le montant maximal des versements disponibles.

Que vous ayez une confiance révocable (vivante ou non) ou que vous envisagiez de créer une telle confiance, il est nécessaire de prendre les mesures appropriées pour maximiser le potentiel (ou la confiance future) de votre confiance. Nombre de ces mesures dépendent de fonds fiduciaires, de titres politiques et d'indications des bénéficiaires qui, si elles sont ignorées, peuvent entraîner des dépenses considérables en temps et en argent, qui pourraient autrement être évitées. Vous trouverez ci-dessous cinq résultats indésirables dus aux fonds d'affectation spéciale, aux titres politiques et aux erreurs associées à la désignation de bénéficiaire:

Cour de succession

L'homologation est une action en justice visant à administrer la succession du défunt conformément à ses directives, le cas échéant, et à la loi applicable. En cas de décès d'une personne, les avoirs appartenant à la personne décédée et portant son nom individuel sans désignation de bénéficiaire sont soumis à une diminution. Le processus d'héritage peut être rapide et coûteux. Les actifs d’un fonds d’affectation spéciale ne sont généralement pas soumis à une baisse, ce qui est la principale raison pour laquelle les personnes créent des fiducies. Cependant, la simple création de confiance ne transfère pas les actifs à la confiance. Vous devez prendre des mesures pour transférer les actifs qui, s’ils ne le sont pas, soumettront votre propriété à l’essai opportun, coûteux et public que vous avez essayé d’éviter, en créant essentiellement un climat de confiance. Ce processus devient encore plus coûteux si le défunt possède des biens en son nom dans plusieurs États, ce qui nécessite généralement l’ouverture d’une succession dans tout État dans lequel le défunt était propriétaire de ces biens.

Tribunal de tutelle et recours à l'autorité financière

La confiance révocable devrait garantir la gestion des avoirs et par qui en cas d’invalidité. Cependant, si vos actifs ne sont pas en votre confiance, les dispositions de la fiducie ne s'appliqueront pas à ces actifs. Les actifs seront gérés par un tuteur nommé par le tribunal et / ou un mandataire nommé sur mandat financier, le cas échéant. Aucune de ces alternatives n'est parfaite pour deux raisons principales. Premièrement, les avoirs peuvent être gérés sous la surveillance d’une personne désignée par un tribunal, et non de manière indépendante par la personne désignée dans la fiducie, pour assurer la gestion des biens conformément aux dispositions de celui-ci. Deuxièmement, lors de l'exécution d'une procuration financière, il est recommandé que, dans le cas où aucun actif ne soit transféré à votre confiance, la gestion de l'actif est approuvée. Contrairement aux autorités financières, faites confiance à:

(a) La manière dont vous souhaitez que vos avoirs soient gérés en cas d’invalidité est-elle beaucoup plus détaillée?

(b) prévoit habituellement des procédures pour le retrait et le remplacement des administrateurs désignés, si nécessaire; et

(c) Il est généralement accepté par les institutions financières de contrôler de plus en plus la procuration et de n'accepter que le formulaire de procuration de l'institution.

Bénéficiaires involontaires de comptes de retraite et de polices d'assurance-vie

La fiducie, si elle est bien préparée, couvrira les avoirs de retraite, les revenus d’assurance vie et les autres comptes et polices avec désignation de bénéficiaires. Si ces comptes et polices n'identifient pas correctement votre confiance en tant que bénéficiaire principal ou conditionnel, selon le cas, les dispositions pertinentes de votre confiance ne dicteront pas la vente de ces actifs. Cela peut amener les bénéficiaires à recevoir plus ou moins d'actifs que prévu et plus tôt que nécessaire.

Pas d'assurance pour votre maison

Si vous retournez votre résidence principale au nom de votre confiance, le fiduciaire doit être répertorié comme assuré dans la police d'assurance du propriétaire (et son parapluie). Même si vous n'échangez pas votre résidence principale au nom de votre fiducie (elle peut être maintenue en tant que locataire dans son intégralité), votre fiducie devrait continuer à être désignée comme assurée parce que vous avez transféré (ou auriez dû transférer) vos avoirs matériels importants en votre confiance. Si votre confiance n’est pas un assureur désigné, une compagnie d’assurance peut revendiquer votre maison, la propriété de celle-ci, ou les deux, selon le cas, non couverts par la police d’assurance, car la fiducie – et non vous-même – est propriétaire de la propriété et n’est pas assurée. Votre confiance, aussi bien que vous (ou peut-être même la confiance de votre conjoint et celle de votre conjoint, selon le cas), devraient donc être appelées assurées. Dans tous les cas, il est nécessaire de s’assurer que la police couvre des entités telles que les fiducies, car même si votre confiance est dite assurée, l’émetteur de la police peut ne pas couvrir la réclamation si la police ne couvre pas les causes des cosmétiques.

Augmentation de la base de la perte ou de l'impôt inutile sur les gains en capital

1er janvier 2018 Les modifications les plus importantes apportées au Code des impôts des États-Unis depuis plus de 30 ans sont entrées en vigueur, doublant presque le montant de l'exonération de la taxe foncière fédérale, qui est passée à 11 400 000 par habitant (près de 23 000 000 $ par mariage). Bien que votre confiance puisse inclure une formule de financement qui fonctionne toujours du point de vue de la planification de la fiscalité immobilière, elle peut ne pas maximiser la planification de l’impôt sur le revenu. Les anciens (et même les plus récents) régimes "classiques" peuvent entraîner une augmentation de l'impôt sur le revenu des descendants en raison de la création d'un "contournement" (un "abri de crédit" et une "famille") de confiance en la mort du premier conjoint, ce qui peut empêcher l'élévation de la base, au décès du conjoint survivant. En outre, si vous n’avez pas vérifié votre fiducie pendant un certain temps, celle-ci peut contenir une formule de fonds de fiducie en espèces susceptible de donner lieu à un impôt sur les gains en capital après le décès de votre premier conjoint, qui aurait autrement pu être évité.

application

Les fonds fiduciaires, les titres politiques et les libellés de bénéficiaires font partie intégrante de la planification de la propriété et restent souvent sans surveillance. Par conséquent, en cas d'invalidité ou de décès, la confiance peut ne pas donner satisfaction à ce que vous avez consacré à créer une relation de confiance, ce qui entraîne un gain de temps et des coûts supplémentaires qui auraient pu être évités. Tirez parti du temps et de l'argent que vous avez déjà dépensés (ou dépensés) pour créer votre confiance et évitez les résultats indésirables ci-dessus.

Erreurs courantes mettant en péril l'efficacité des fiducies que vous avez ou créez → Assurance de vie
4.9 (98%) 32 votes
 

Laisser un commentaire