Les meilleures compagnies d'assurance vie: les assureurs de premier plan et les assureurs vie en 2019 ►► Devis Assurance Vie

Combien coûte l’assurance prêt personnel ?
Les libéralité d’assurance prêt sont calculées en fonction d’une série de facteurs, dont les suivants

Le type de couverture et les paramètres que vous choisissez. Qu’il s’agisse de la couverture d’assurance-vie, d’assurance opposé les accidents et la maladie et pourquoi pas du chômage involontaire, chacun choix ou bien combinaison d’options entraînera des coûts différents. Les caractéristiques choisies pour tout type de couverture peuvent également influencer le coût.
Le montant et la durée de votre prêt. Le montant et la durée de votre prêt seront utilisés pour calculer la prime.
Police unique ainsi qu’à conjointe. Certains fournisseurs peuvent offrir la possibilité de souscrire une police unique ou bien une police conjointe. La prime peut varier selon le type de police que vous choisissez.
Taille du remboursement. La prime masse variera selon le montant de vos remboursements mensuels.
Ton âge. Votre âge à la date d’emblée en vigueur de votre police être pris en considération dans le calcul de votre prime. Vérifiez à votre fournisseur.
C’est une idée de comparer les soumissions de plusieurs fournisseurs pour trouver la police commode à vos attentes et à votre budget.

Compagnies d'assurance-vie ayant les meilleures notes

L’assurance vie offre une protection financière à votre famille et c’est un produit que vous stockez habituellement pendant des décennies. Il est donc important de trouver la compagnie d’assurance la mieux notée. Vous trouverez ci-dessous les sociétés avec les meilleures notations de solidité financière et le moins de plaintes de clients.

MassMutual

MassMutual

Considérez cela si des prix compétitifs, une large gamme de produits et certaines des meilleures notes.

Si vous recherchez le meilleur assureur avec des prix compétitifs, Massachusetts Mutual Life Insurance Co., connu sous le nom de MassMutual, est notre meilleur choix. Il a la plus haute position de M. La meilleure cote de solidité financière et le nombre disproportionné de plaintes de consommateurs enregistrées auprès de la National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Considérant qu'il s'agit d'une des 10 plus grandes sociétés d'assurance vie aux États-Unis, il s'agit d'un exploit impressionnant. MassMutual est une société mutuelle d'assurance-vie, ce qui signifie qu'elle est la propriété de souscripteurs et distribue régulièrement des dividendes aux personnes souscrivant à des polices d'assurance-vie.

MassMutual propose une large gamme de polices d’assurance vie, telles que des variables à terme, globales, universelles et universelles. En outre, l’examen non médical et la politique d’acceptation garantie facilitent l’admissibilité à l’assurance vie en cas de problème médical. Bien que les taux MassMutual ne soient pas les plus bas de l'assurance vie, ils sont inférieurs à la moyenne par rapport aux grands assureurs.

  • A ++ (Supérieur) A.M. La meilleure note de solidité financière
  • 0,04 Taux de plaintes (NAIC) (1,00 est la médiane; 0 signifie aucune plainte)
  • Produits: assurance-vie ponctuelle, assurance-vie entière, assurance-vie universelle, assurance-vie universelle variable, test de vie non médical, assurance-vie garantie

Northwestern Mutual

Northwestern Mutual
Northwestern Mutual

Considérez cela si Vous valorisez la solidité financière et d'excellentes critiques des consommateurs.

Compagnie d'assurance vie Northwestern Mutual est la plus grande compagnie d'assurance-vie aux États-Unis. La société publie certains des meilleurs avis de consommateurs et conserve la meilleure note de solidité financière. Northwestern Mutual propose des polices d’assurance vie standard, rapides et universelles, mais dispose également de sa propre police CompLife. CompLife est une police d'assurance-vie permanente à laquelle vous pouvez ajouter une assurance si vous avez besoin d'une protection financière supplémentaire pendant une courte période.

Le seul inconvénient de Northwestern Mutual est qu’elle applique des taux relativement plus élevés pour des produits simples tels que l’assurance vie au moment opportun. Cependant, si vous vous souciez principalement de la stabilité financière de la société et de la façon dont vous serez traité en tant que client, vous trouverez également plusieurs assureurs qui figurent également dans le classement.

  • A ++ (Supérieur) A.M. La meilleure note de solidité financière
  • 0,03 Taux de plaintes NAIC (1,00 à la médiane; 0 signifie aucune plainte)
  • Produits: assurance vie ponctuelle, assurance vie entière, assurance vie générale, CompLife

Entreprises avec les meilleures dates d'assurance vie

Nous recommandons souvent une assurance vie au moment opportun, car les polices peuvent être adaptées à presque toutes les situations et ont souvent les taux d’assurance les plus bas. Mais cela ne signifie pas que vous ne devriez pas magasiner. Les devis peuvent différer de plus de 100% pour la même personne, selon les sociétés. Nous avons comparé les offres de nombreux profils de clients pour trouver des sociétés offrant systématiquement les meilleurs prix et la meilleure couverture.

protecteur

protecteur
protecteur

Considérez cela si vous voulez une assurance vie à bas prix auprès d'une entreprise financièrement stable

Compagnie d'assurance-vie protectrice est célèbre pour sa forte stabilité financière et ses taux d’assurance vie bon marché. En outre, il offre un centre de réclamation en ligne, où vous pouvez soumettre une application ou même poser des questions aux représentants du service clientèle. Une police d’assurance-vie offrant un choix de protection classique est proposée pour des périodes de 10 à 30 ans avec des montants d’assurance allant de 100 000 à 10 millions USD. Les stratégies de temps peuvent être encore ajustées avec l'aide de joueurs, comme l'option de fournisseur de revenus. L'avenant autorise la distribution de la prestation de décès à verser au bénéficiaire pendant un nombre spécifié d'années au lieu du paiement forfaitaire.

Bien que Protective offre les meilleurs taux d’assurance vie pour la plupart des gens, les fumeurs considèrent que leurs cours de bourse sont trop élevés par rapport à d’autres sociétés d’assurance vie. Pour cette raison, si vous fumez, nous vous recommandons de demander des informations à un autre assureur, tel que Pacific Life.

Si vous ne savez pas si vous souhaitez une assurance à temps, Protective propose également un certain nombre de polices d'assurance à taux fixe. Vous pouvez également échanger une police à terme contre une police fixe sans avoir besoin de garanties supplémentaires.

  • A + (Supérieur) A.M. La meilleure note de solidité financière
  • 0,47 Taux de plaintes NAIC (1,00 à la médiane; 0 signifie aucune plainte)
  • Produits: assurance-vie ponctuelle, assurance-vie pour les survivants, assurance-vie, assurance-vie universelle, assurance-vie universelle indexée, assurance-vie universelle variable

Pacific Life Insurance

Pacific Life Insurance
Pacific Life Insurance

Considérez cela si vous voulez une assurance-vie opportune et moins chère auprès d'une entreprise ayant des opinions de consommateur exceptionnelles.

Pacific Life Insurance Co. n'est pas seulement l'une des meilleures compagnies d'assurance-vie; offre également un service client incroyable. De toutes les sociétés que nous avons comparées, Pacific Life affichait le taux de plaintes le plus bas et jouissait d'une excellente réputation en termes de satisfaction de la clientèle. Étant donné qu'il a également des contributions parmi les plus basses, même si vous êtes plus âgé ou fumeur, Pacific Life est le meilleur choix en matière d'assurance vie.

Pacific Life offre une couverture pour des périodes de 10, 15, 20 et 30 ans avec des cotisations fixes garanties. De plus, vous pouvez transformer votre police en couverture permanente sans examens médicaux ni garanties supplémentaires.

  • A + (Supérieur) A.M. La meilleure note de solidité financière
  • 0,02 Taux de plaintes NAIC (1,00 à la médiane; 0 signifie aucune plainte)
  • Produits: assurance vie ponctuelle, assurance vie universelle, assurance vie universelle indexée, assurance vie variable

Les meilleures compagnies d'assurance vie en ligne

Jusqu'à récemment, vous auriez pu citer l'assurance-vie en ligne, mais si vous vouliez souscrire une police, vous deviez remplir des formulaires et parler à un agent hors ligne. Aujourd'hui, de nombreuses startups vous permettent de gérer l'intégralité du processus de candidature en ligne et d'obtenir, dans de nombreux cas, une décision d'approbation quasi immédiate.

Vie de paradis

Vie de paradis
Vie de paradis

Considérez cela si vous souhaitez souscrire une assurance vie entièrement en ligne auprès d'une entreprise de confiance aux meilleurs tarifs.

Agencja Ubezpieczeń na Życie Haven propose les meilleures offres d’assurance vie pour un large éventail de profils de clients et vous permet de compléter l’ensemble de l’offre et de l’expérience en ligne. Vous pouvez même payer une police par carte de crédit, ce qui est rare en assurance vie. De plus, Haven Life offre certains des permis les plus rapides pour acheter une couverture. Bien que certains soient pleinement assurés sur la base d'un examen médical, de nombreux clients recevront une décision le même jour.

Les règles de durée peuvent être achetées auprès de Haven Life pour des périodes allant de 10 à 30 ans et la société propose une couverture pouvant atteindre 2 millions de dollars. Bien que l'ensemble des acteurs de Haven Life soit quelque peu limité, il contient toutes les normes que vous pouvez attendre d'un assureur, telles que le décès accéléré et la démission de la classe premium.

Et bien que Haven Life soit un assureur relativement nouveau, la société est soutenue par MassMutual (notre choix du meilleur assureur vie), ce qui signifie que vous pouvez être sûr que la société sera présente au besoin.

  • A ++ (Supérieur) A.M. La meilleure note de solidité financière
  • 0,04 Taux de plaintes (NAIC) (1,00 est la médiane; 0 signifie aucune plainte)
  • Options de paiement: carte de crédit, transfert électronique de fonds, compte direct

Vie d'échelle

Vie d'échelle
Vie d'échelle

Considérez cela si Vous souhaitez souscrire une assurance vie en ligne et comptez que vos besoins évolueront avec le temps.

LadderLife est un nouvel assureur axé sur la simplification du processus d’achat et la résolution de l’évolution de la situation financière des personnes. Le montant d'assurance vie dont vous avez besoin pour les changements au fil du temps, donc Ladder Life vous permet d'augmenter ou de diminuer facilement les limites de votre police. Cela signifie que vous n'avez pas à payer pour une couverture inutile maintenant si vous vous attendez à ce que votre situation financière change plus tard, par exemple lorsque vous avez des enfants ou achetez une maison.

Bien que les taux LadderLife ne soient pas les plus bas, la société est très compétitive, avec des primes souvent inférieures à la moyenne. Vous pouvez souscrire des polices d’assurance vie en temps opportun pour une période de 10 à 30 ans. Ladder vous permet d’acheter une couverture pouvant atteindre 8 millions de dollars. C’est la limite de couverture la plus élevée que nous ayons trouvée pour un assureur Internet complet.

  • A- (Excellent) A.M. La meilleure note de solidité financière
  • Options de paiement: transfert électronique de fonds (TEF), compte direct

Les plus grandes compagnies d'assurance à vie

L’assurance vie est la forme la plus populaire d’assurance vie car elle procure une prestation de décès et une valeur monétaire en augmentation constante au fil du temps. La valeur de rachat peut être empruntée si vous souhaitez couvrir des dépenses telles que l’achat d’une voiture ou le paiement de frais médicaux. Vous pouvez également le retourner si vous décidez que vous ne voulez plus d’assurance. Comme toutes les assurances-vie doivent couvrir des décennies, nous avons analysé les assureurs pour rechercher les plus grandes entreprises bénéficiant des meilleures cotes possibles en matière de solidité financière.

Northwestern Mutual

Northwestern Mutual
Northwestern Mutual

Considérez cela si vous avez besoin d'un calendrier de paiement flexible et vous préférez une entreprise avec des opinions de consommateurs exceptionnelles.

Compagnie d'assurance vie Northwestern Mutual elle propose l'une des meilleures revues de consommation et, en tant que société mutuelle d'assurance, verse des dividendes sur des polices d'assurance complètes depuis des décennies. Lorsqu'une entreprise dépense des dividendes annuels, vous pouvez choisir de recevoir un paiement en espèces, de l'utiliser pour payer des primes ou souscrire une assurance supplémentaire. L’assurance-vie complète dans Northwestern Mutual est flexible car vous décidez de payer une assurance jusqu’à 65 ans, 90 ans ou pour une certaine période de temps (par exemple 20 ans). Payer pour une durée limitée signifie que vous pouvez investir un montant plus important dans la valeur monétaire de la police à un stade précoce, ce qui vous permet d’obtenir des bénéfices plus élevés que la durée de l’assurance.

En outre, Northwestern Mutual propose un avenant plutôt spécial appelé indemnité de soins accélérés. Alors que la plupart des assureurs vous permettent de recevoir une partie de votre capital décès plus tôt, Northwestern Mutual vous permet d’accélérer vos fonds pour payer les soins de longue durée si vous êtes diagnostiqué avec une maladie en phase terminale.

Les polices d’assurance vie de Northwestern Mutual ont certaines limites. Ils ne sont pas disponibles pour les petites indemnités de décès (un minimum de 25 000 $) et la société n'offre pas de polices à garantie limitée. Par exemple, si vous avez un problème de santé préexistant ou si vous avez des problèmes de santé, vous devrez faire une demande d’assurance auprès d’un autre assureur.

  • A ++ (Supérieur) A.M. La meilleure note de solidité financière
  • 0,03 Taux de plaintes NAIC (1,00 à la médiane; 0 signifie aucune plainte)
  • Couverture minimale: 25 000 USD

La vie à new york

La vie à new york
La vie à new york

Considérez cela si vous voulez une police d'assurance vie entière personnalisée.

New York Life Insurance Co. est également une société d’assurance mutuelle bénéficiant de la note de solidité financière la plus élevée possible de Les meilleurs et les dividendes peuvent être utilisés pour payer des primes ou augmenter la couverture. New York Life propose également une gamme plus étendue de structures pour les contrats d’assurance vie entière. Par exemple, supposons que vous souhaitiez obtenir des avantages en payant vos primes d'assurance-vie pour une période plus courte, mais que vous ne puissiez vous permettre qu'un certain montant en dollars par an. New York Life offre la possibilité de choisir combien de temps vous payez les primes.

Les couples peuvent également choisir une police d’assurance-vie commune généralement utilisée pour léguer un héritage ou aider les personnes dépendantes à payer leurs impôts fonciers. Bien que New York Life n’ait pas d’assurance vie du premier au décès, elle a la possibilité de souscrire une assurance de conjoint (SPPO). C'est un concurrent assez unique, car il permet au conjoint d'acheter une prime unique à vie après le décès sans présenter d'assurance. Une partie de la prestation de décès couverte par la police serait imputée au coût du SPPO, mais elle peut constituer un avantage précieux, car elle permet de garantir la couverture de votre conjoint, même s’il ne serait pas possible de souscrire une assurance.

  • A ++ (Supérieur) A.M. La meilleure note de solidité financière
  • 0,20 Taux de plaintes NAIC (1,00 à la médiane; 0 signifie aucune plainte)
  • Couverture minimale: de 25 000 $ à 100 000 $, selon la politique et la santé

Comment nous avons choisi les meilleures compagnies d'assurance vie

Nous avons comparé 20 des plus grandes sociétés d’assurance vie aux États-Unis offrant une assurance vie individuelle. Notre comparaison de chaque entreprise comprenait:

  • coût: Le coût de l’assurance vie peut varier considérablement d’une personne à l’autre, car chaque assureur tient compte des facteurs liés à la santé. Par exemple, certains assureurs répondent aux besoins des personnes âgées, tandis que d'autres ne leur offrent pas d'assurance avant 10 ans. Nous recherchions des sociétés qui offrent systématiquement l’un des meilleurs taux, qu’elles soient jeunes, âgées ou à risque élevé.
  • Opinions et réclamations: La manière dont une entreprise travaille avec ses clients est extrêmement importante en matière d’assurance vie. Vous devez vous assurer que vous achetez la couverture adaptée à votre situation, et pas seulement un produit coûteux. En outre, vous devez avoir la certitude que la société fera sa part pour ses bénéficiaires. Lorsque vous partirez, vous payerez votre réclamation rapidement et sans tracas.
  • Solidité financière: La solidité financière de la société indique sa capacité à régler les futures demandes de règlement et à rester en activité dans un avenir proche. Compte tenu de nombreuses polices d’assurance vie de 20 ou 30 ans, il est important de déterminer quel assureur choisir.

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