Meilleures compagnies d'assurance-vie pour 2019 → Assurance de vie

Y a-t-il une période d’attente ?
Selon la police que vous choisissez, il peut y avoir une période d’attente entre le soudain où vous souscrivez la police et celui où vous pouvez présenter une demande de règlement. Il peut également y avoir une période d’attente entre le moment sur lequel vous tombez malade, êtes blessé ou perdez votre emploi et celui où vous avez la possibilité présenter une demande de règlement.

Certains produits aussi inclure une période de réflexion, c’est-à-dire le temps de laquelle vous disposez pour résilier votre police et récupérer les don que vous avez payées. Si vous annulez après la période de réflexion, vos cadeau pourraient ne pas être remboursées.

Pour plus de détails, consultez la déclaration d’information sur les produits de votre police.

Les meilleures compagnies d'assurance vie

Les conseillers financiers sont d’accord: les meilleurs assureurs sur la vie émettent des assurances solides, de nombreux avenants, des primes au niveau et des options de conversion pour une période déterminée. Sur la base de ces critères, nous avons réduit la liste de départ de 71 sociétés d’assurance vie à une liste de 19 personnes avant de prendre une décision concernant trois polices d’assurance vie dans les meilleurs délais. La dernière étape, trouver le bonus le moins cher, est à vous.

Trois meilleures compagnies d'assurance vie

Comment nous avons choisi la meilleure assurance vie

Nous avons commencé par vérifier 71 fournisseurs en termes de disponibilité nationale, de solidité financière et de capacité à vendre des polices individuelles. Dix-neuf sociétés d’assurance vie ont satisfait à nos critères initiaux. Ce sont tous des fournisseurs réputés qui disposent des ressources nécessaires pour offrir une excellente couverture – ce qui signifie une durée variable, des moyens faciles d’étendre la couverture, des bonus garantis par niveau et une sélection de joueurs solide.

Politique de délai flexible

Nos compagnies d'assurance vie préférées offrent deux options de police importantes: le renouvellement garanti et la conversion d'une date à l'autre sans examen médical. Ils vous donnent la possibilité d'étendre votre couverture, si la famille en a besoin, sans augmenter la prime de façon excessive.

Les prix premium vont augmenter Même sans examen médical supplémentaire, le prix d'une prime augmentera toujours lorsque vous renouvelez ou convertissez une police, simplement parce que vous êtes plus âgé. Aux yeux des assureurs, cela signifie plus de risque.

Une police renouvelable garantie (appelée assureur garanti, garantie de renouvellement ou option d'achat supplémentaire) garantit que vous pouvez renouveler votre couverture à son expiration. Cela peut être important à la lumière d'événements graves et imprévus dans la vie. Par exemple, si votre enfant décide de poursuivre ses études dans une école supérieure, vous pouvez prolonger votre assurance jusqu’à la fin de vos études. Quelles que soient les circonstances, vous voudrez être sûr que votre portée sera disponible jusqu'à ce que vos bénéficiaires en aient besoin.

Une «police renouvelable garantie» est très importante, car sans elle, un état de santé réduit peut le rendre non transférable. Personne ne veut payer une prime plus élevée, mais si vous avez toujours besoin d'une assurance-vie, la couverture onéreuse vaut mieux que l'absence d'assurance. "

Nous avions également besoin de la possibilité de convertir une police temporaire en une police fixe – encore une fois sans examen médical. L'option de conversion augmente la flexibilité de la stratégie. Vous pouvez, par exemple, avoir un enfant ayant des besoins spéciaux qui nécessite des soins à l'âge adulte. Ou peut-être que plus tard, vous aurez de l'argent et des besoins plus complexes en matière de planification immobilière. De tels scénarios peuvent nécessiter une police d’assurance-vie fixe qui n’expire jamais et fournit un canal de déclin familial.

Nous supprimons toutes les compagnies d’assurance qui n’offrent pas les deux options. Bien que vous n’ayez peut-être pas besoin de renouveler ou de convertir votre police, il est important que ces protections soient en place: la vie est imprévisible et votre assurance-vie devrait être ajustée.

Variété de dates et de coureurs disponibles

Après avoir réduit notre liste en fonction de la disponibilité, de la solidité financière et de la flexibilité des échéances, nous avons encore cinq prétendants majeurs à la meilleure compagnie d’assurance vie.

Parce que l'assurance-vie est tellement personnelle, il est important de choisir un fournisseur doté de fonctionnalités robustes qui vous permettront d'adapter la couverture à vos besoins. Du point de vue de la politique, cela signifie que vous pouvez choisir la durée adéquate du rendez-vous, une couverture complète et tous les ajouts qui vous protègent des imprévus. Certaines sociétés offrent également certaines "garanties vie" pouvant augmenter la valeur de la police, même si vous n'avez jamais besoin de recevoir une prestation de décès.

Options du pilote pour personnaliser les règles

Les suppléments d’assurance-vie (également appelés «avenants») peuvent rendre la police plus flexible et accroître la sécurité financière. Certains coureurs vous protègent si vous êtes incapable de payer les primes: par exemple, le coureur qui supprime le bonus pardonne vos paiements si vous êtes malade de façon permanente ou si vous êtes invalide et que vous ne pouvez plus travailler. Certains d’entre eux, tels que l’assurance cavalier pour les conjoints et le cavalier pour l’âge de l’enfant, vous permettent d’étendre l’assurance pour un membre de votre famille moyennant un léger supplément.

Les autres coureurs sont considérés comme des «avantages vitaux» – ils peuvent vous être utiles tant que vous êtes en vie. Comme le dit Gordon Conwell, un conseiller financier, "vous n’êtes plus obligé de mourir pour obtenir plus d’avantages de votre contrat d’assurance vie".

Par exemple, un joueur bénéficiant d'une prestation de décès accélérée vous permet d'utiliser une partie de la prestation de décès pour les frais médicaux et les dépenses de fin de vie. Cela peut aider à réduire le fardeau financier de la famille et, dans certains cas, financer des traitements susceptibles de sauver des vies.

Bonus raisonnables

Parce que l’assurance-vie est extrêmement personnelle, il n’ya aucun moyen de déterminer le moins cher. Vous devez choisir les meilleurs prix lorsque vous choisissez une police. Les transporteurs évaluent leurs polices en fonction de divers facteurs de risque, qui varient d’une entreprise à l’autre. Tout le monde tient compte d'éléments tels que l'âge, la structure physique, les antécédents médicaux, l'hérédité, les antécédents de conduite et les loisirs "risqués" (BASE jumping, quelqu'un?).

TIAA Life Transamerica La vie à new york PGR
Profil A: Femme, 25 ans, non-fumeur
10 USD
10 USD
11 USD
12 USD
Profil B: Femme, 30 ans, fumeur
22 USD
21 USD
24 USD
27 USD
Profil C: Femme, 40 ans, non-fumeur
13 USD
15 USD
16 USD
20 USD
Profil D: homme, 25 ans, non-fumeur
11 USD
11 USD
12 USD
13 USD
Profil E: homme, 30 ans, fumeur
27 USD
25 USD
30 USD
31 USD
Profil F: homme, 40 ans, non-fumeur
14 USD
17 USD
19 USD
23 USD

Bien que ces prix constituent certainement un petit échantillon, il existe un moyen clair de faire l'expérience de nos devis: bien que certaines entreprises vous fassent une meilleure offre, le meilleur moyen d'économiser de l'argent est de réduire autant que possible le "facteur de risque". Au sein de chaque groupe, les prix différaient légèrement d’une société à l’autre – mais ils doublaient dans chaque comparaison fumeurs / non-fumeurs. Pour obtenir le meilleur prix possible, prenez des mesures pour minimiser les facteurs de risque avant l'examen médical initial.

Meilleur délai de vie pour le service à la clientèle: assurance-vie publique à la ferme

Idéal pour
Service client

PGR

PGR

La disponibilité peut varier et notre outil d'évaluation peut ne pas inclure tous les fournisseurs de votre région.

Plus
Satisfaction client primée
Solidité financière impressionnante
Intervalle de temps

inconvénients
Il n'y a pas d'allocation de décès accéléré

Pourquoi nous l'avons choisi

Satisfaction client primée

Vous n'êtes pas obligé d'y croire – State Farm maintient le taux de satisfaction du client le plus élevé depuis cinq ans, selon un sondage de J.D. Puissance à partir de 2018. Nous tenons compte de ces classements de clientèle: lorsqu'il s'agit d'un produit aussi personnel et aussi important que l'assurance vie, vous souhaitez trouver un fournisseur qui offre une excellente couverture et facilite au maximum le processus d'assurance.

Solidité financière impressionnante

State Farm offre également certaines des meilleures notations de solidité financière du secteur: A ++ de A.M. Best, AA de S & P Global et Aa1 de Moody's. Parmi nos meilleures offres, il ne s’agit que du meilleur résultat TIAA. La solidité financière est particulièrement importante dans le cas de l’assurance vie. Ces accords peuvent durer de cinq ans à la fin de la vie. Votre fournisseur doit rester solvable pendant de nombreuses années, et les meilleurs résultats en termes de performance financière constituent le meilleur moyen d'éviter que la situation ne s'aggrave.

Intervalle de temps

State Farm est la seule société que nous avons examinée et qui commence juste après cinq ans – avec une extension garantie allant jusqu'à 95 ans. Il vous permet également d’échanger une police à durée déterminée contre une police permanente jusqu’à 75 ans, «quel que soit l’état de santé» (c’est-à-dire qu’il n’ya pas de deuxième examen médical). Les conditions de 10 à 30 ans ne peuvent être achetées que tous les 10 ans, ce qui limite la flexibilité. Cependant, selon l'un des experts en assurance vie, la police de 20 ans offerte par State Farm reste l'option la plus populaire et "fonctionnera pour 90% des Américains".

Prendre en compte

Il n'y a pas d'allocation de décès accéléré

Le principal inconvénient de l'assurance-vie opportune de State Farm est qu'elle n'offre pas d'accélérateur pour les personnes en phase terminale. Bien que les avantages relatifs de cet avenant puissent être discutés (son utilisation épuise automatiquement le montant de la prestation de décès pour vos bénéficiaires), State Farm se démarque comme étant le seul fournisseur à ne pas l'offrir. Néanmoins, la société propose un pilote de maladie grave pouvant être utilisé pour réduire une partie des coûts de traitement.

Meilleure période de validité pour les polices facilement échangeables: TIAA Life Insurance

Idéal pour
Règles faciles à échanger

TIAA Life

TIAA

La disponibilité peut varier et notre outil d'évaluation peut ne pas inclure tous les fournisseurs de votre région.

Plus
Additif pour la conversion
Solidité financière presque parfaite
Outils en ligne

inconvénients
Moins d'options pour le conducteur

Pourquoi nous l'avons choisi

Additif pour la conversion

La TIAA permet de convertir l’assurance temporaire en n’importe laquelle de ses polices permanentes à tout moment de la période initiale. La société vous permet également de modifier la police sans "autre preuve d'assurance" (lire: pas d'examen médical). Si vous y arrivez, une maladie grave vous fait demander à nouveau combien votre famille a besoin d'une assurance, vous aurez de nombreuses options pour la prolonger.

Combiné au large éventail de dates TIAA (de 10 à 30 ans par tranches de cinq ans), vous pouvez théoriquement souscrire une police de 30 ans lorsque vous apprenez pour la première fois que vous serez un parent (par exemple, à 30 ans) et que vous bénéficiez d'un avantage significatif dans un environnement abordable. contribution stable. Ensuite, même si vous avez une maladie chronique à 30 ans, vous pourrez toujours changer votre police d'assurance temporaire en l'un des produits permanents de la TIAA.

Solidité financière presque parfaite

Les cotes de solidité financière de TIAA étaient les meilleures parmi nos offres. Il a dépassé notre requis ou supérieur à A.M. Le meilleur de A ++. Elle a également reçu AA + de S & P Global et Aa1 de Moody's. L’assurance vie est une promesse que votre fournisseur paiera à votre bénéficiaire en cas de besoin. Il est donc crucial que votre fournisseur soit – et restera dans un avenir prévisible – suffisant pour payer ses polices.

Outils en ligne

Une autre chose que nous avons aimée chez TIAA Life est la façon dont son site Web a détaillé le sujet complexe de l’assurance vie: son fonctionnement, ses objectifs principaux et ses différents types. Il contient des outils de citation pour ceux qui savent quel type de produit ils veulent et ceux qui commencent tout juste à penser à acheter une police. En particulier, l’assistant de vie a été l’un des outils les plus utiles pour évaluer vos besoins en assurance vie. En quelques questions simples, cela vous amène de "Ai-je même besoin d'une assurance-vie?" Pour savoir quel type de police et quelle taille vous devriez envisager, en fonction de votre situation personnelle. Il était également facile de contacter un agent de la TIAA par téléphone pour répondre à des questions spécifiques et discuter des secrets de la politique.

Prendre en compte

Moins d'options pour le conducteur

De nos sociétés préférées, la TIAA a la moindre option en matière de complément à la police. Avec huit options de pilote, il se classe troisième sur la 11e place des sélections New York Life et State Farm. Dans le cas de la TIAA, vous ne trouverez pas de joueur assuré par votre conjoint (pour prolonger l’assurance contre rémunération), un coureur pour invalidité (revenu si vous devenez invalide) ou un coureur d’une maladie grave. Si aucune d'entre elles n'est importante pour vous, la TIAA reste le meilleur choix. Toutefois, si vous souhaitez ajouter des informations sur ces circonstances imprévues ou si vous souhaitez obtenir des informations sur votre famille, envisagez l’un de nos favoris.

Meilleure période de validité pour des conditions flexibles: New York Life Insurance

Idéal pour
Longueurs flexibles de termes

La vie à new york

La vie à new york

La disponibilité peut varier et notre outil d'évaluation peut ne pas inclure tous les fournisseurs de votre région.

Plus
Règles souples
Éducation du consommateur

inconvénients
Correction de temps limitée

Pourquoi nous l'avons choisi

Règles souples

Dans New York Life, vous pouvez choisir une durée de 10 à 20 ans (bien qu’il n’y ait pas d’option à long terme de 30 ans). Vous pouvez acheter une police de 16 ans qui coïncide avec l'heure exacte à laquelle votre dernier enfant a obtenu son diplôme ou, par exemple, une police de 11 ans correspondant à l'âge auquel la retraite de votre conjoint commence. La seule chose qui ait empêché New York Life de se partager la première place était l'exigence du privilège de conversion: si vous décidez de souscrire une police permanente après les 10 premières années de validité, vous devez acheter un pilote séparé.

Éducation du consommateur

New York Life excelle dans l'éducation des consommateurs. Son site Web contient une explication impressionnante de sujets difficiles, tels que les théories de l’investissement qui sous-tendent l’assurance temporaire, par rapport à ceux qui préconisent l’assurance vie permanente. Comprendre la philosophie qui sous-tend les polices d’assurance dès la première posture peut sembler peu rentable, mais nous sommes tous plus âgés (et donc plus chers en assurance). Il est maintenant temps de comprendre tout cela.

Prendre en compte

Correction de temps limitée

New York Life n'offre que des durées limites de 10 à 20 ans. Bien que l'option d'achat d'une police vous permette d'acheter une nouvelle police de remplacement à quelques dates précises (par exemple, lorsque vous atteignez un certain âge ou que vous vivez certains événements de la vie) sans deuxième examen médical, la prime augmentera en fonction de votre âge actuel.

Comment construire la meilleure police d'assurance vie pour vous

Le montant dépendra des personnes à charge

Le principe de base de l’industrie est de multiplier votre revenu annuel par 10, mais ce n’est pas une méthode très précise pour calculer quelque chose de si important. Notre expert en assurances, Tony Steuer, recommande l’adhésion à la théorie de la planification du cycle économique. Selon cette théorie, la méthode des gains multiples ne suffit pas pour planifier la croissance des finances de votre famille à long terme. Vous n'êtes pas obligé de souscrire une assurance pour assurer un avenir luxueux, vous voulez simplement assurer une qualité de vie constante à votre famille.

Un chiffre plus précis prendra en compte combien votre conjoint et vos enfants auront besoin pour maintenir leur niveau de vie, que vos enfants aient besoin d'aide ou non, ainsi que votre prêt hypothécaire et vos autres dettes, sans parler de l'inflation. . Vous devez également prendre en compte les "revenus cachés" qui ne font pas partie de vos gains bruts (par exemple, les contributions correspondantes au fonds de pension), ainsi que toutes les dépenses en fin de vie.

Et l'assurance-vie n'est pas nécessaire pour tout le monde. Si votre objectif principal est simplement de laisser un cadeau en espèces à vos bénéficiaires, vous feriez probablement mieux d'utiliser un autre instrument d'investissement, tel que IRA ou 401 (k).

Réduire les primes au moyen d'examens médicaux

Lorsque vous postulez pour un devis d'assurance vie, vous posez de nombreuses questions sur votre santé physique (âge, taille, poids, etc.), ainsi que sur votre style de vie et vos antécédents médicaux. Si vous êtes prêt à voir si vous êtes admissible, vous pouvez parfois choisir de remplir un questionnaire similaire, mais le plus souvent, vous aurez besoin d'un examen médical. Ils sont effectués par un ambulancier à domicile ou au bureau aux frais d’une compagnie d’assurance.

Votre santé détermine maintenant le bonus pour toute la période. Si vous vous inscrivez à l'âge de 25 ans, les compagnies d'assurance utiliseront votre santé à 25 ans pour présenter l'état de santé à l'âge de 55 ans. Les entreprises ne partagent pas leurs phrases de risque, mais la plupart rechercheront des drapeaux rouges similaires. L'analyse urinaire peut révéler le risque de diabète, ainsi que les fonctions hépatique et rénale. Le test de stress révélera la santé de votre cœur. Mais à moins que vous n'ayez des raisons de croire que ces résultats de test ne semblent pas corrects, sachez que le fait de subir l'examen peut généralement fournir un bonus inférieur. À l'inverse, les règles qui n'exigent pas d'examen ont généralement des contributions plus élevées ou moins d'avantages. "Ces assureurs doivent admettre quelque chose qu'ils obtiendraient à l'examen", explique Steuer.

Mais comme "l'insolvabilité" n'est mesurée qu'au début du terme, cela signifie que même si une maladie grave se déclare plusieurs années après la souscription du contrat, la compagnie d'assurance continuera de vous faire payer des médecins (en meilleure santé) pendant la période de souscription. Et rappelez-vous: les plus jeunes compagnies d’assurances sont en meilleure santé. Plus vous commencez la politique tard, plus les cotisations annuelles seront chères.

Réduire les mauvaises habitudes

Quelle que soit la date de votre examen, la préparation vous aidera à bien représenter votre état de santé.

  • Désintoxication – Au cours de la semaine précédant l'examen, remplacez le sel par des feuilles vertes et buvez autant d'eau que vous le pouvez. Réduire le sodium et augmenter l'hydratation peuvent aider à réduire la pression artérielle et le taux de cholestérol.
  • Rapide – 8 à 12 heures avant l'examen. Pour cette raison, il est utile de prévoir un examen le matin. Manger avant de faire des prises de sang peut donner des résultats inexacts et même donner une image médiocre du glucose et de la fonction hépatique.
  • Évitez tout ce qui pourrait altérer vos résultats – alcool, caféine, tabac, exercice physique intense. Tout cela peut entraîner des aberrations dans les résultats ou tout simplement faire ressortir la vérité plus nettement.
  • Néanmoins, le fait de fumer des cigarettes pendant une courte période avant l'examen n'aura aucun effet bénéfique si vous fumez depuis longtemps. L'examen ne vérifie pas la nicotine, qui disparaît assez rapidement du corps. Au lieu de cela, il recherche la cotinine qui apparaît dans le sang, l’urine et la salive et laisse des quantités identifiables environ 10 fois plus longtemps.

Aucune préparation ne peut éliminer les mauvaises habitudes qui perdurent, mais cela ressemble à la conduite d’un moyen C tout au long du semestre, mais examinez bien vos notes la nuit précédant la fin. Cela ne vous mènera pas au centile le plus élevé, mais cela pourrait vous faire perdre un B.

FAQ sur l'assurance-vie en temps opportun

Qu'est-ce que l'assurance vie temporaire?

Il faut considérer deux types principaux d’assurance vie: ponctuelle et permanente.

  • Assurance vie en temps opportun offre une couverture pour une durée limitée – de 10 à 35 ans. Si vous survivez, le contrat expire sans valeur monétaire.
  • Assurance vie permanente n'expire jamais tant que vous payez des primes. Cette option garantit le paiement à la famille, mais le compromis est que cela coûte beaucoup plus cher – jusqu'à 10 fois plus que la limite de temps.

Parmi ces deux personnes, la plupart des gens achèteront mieux une police d'assurance-vie. La raison principale? Le terme est moins cher et tout simplement plus pratique. Il vous permet d’acheter une couverture dans la période la plus critique – par exemple dans environ 20 ans, lorsque vos enfants dépendent de votre salaire – à un prix qui ne ruinera pas la banque. Pensez environ 20 à 30 USD par mois, pas 300 USD.

John Espenschied, directeur d'agence chez Insurance Brokers Group, précise également que "les choses seront bientôt remboursées (par exemple, les prêts hypothécaires) et que les économies augmenteront en général, réduisant ainsi le besoin en assurance-vie". En d'autres termes, après 20 ans, vous construirez plus de ressources . Votre famille ne dépend plus uniquement de votre salaire, l'assurance-vie devient donc moins importante.

Certaines personnes choisissent une assurance vie permanente pour toute la période de sa composante en espèces. En bref, les cotisations fixes sont plus élevées car une partie de ce que vous payez est investie et devient un compte d'épargne que vous pouvez emprunter ultérieurement et gagner sur des dividendes. Cependant, pour la plupart des gens, cela devrait être une option d’épargne de la dernière récession. Les conseillers financiers avec lesquels nous avons parlé s'accordent généralement pour dire qu'il vaudrait mieux payer pour une police d'assurance vie moins chère et investir tout ce qui est possible dans les circuits d'épargne traditionnels, tels que l'IRA ou 401 (k).

"(Généralement) en investissant de l'argent dans d'autres lieux, tels que la bourse, les gens obtiennent un retour sur investissement beaucoup plus élevé qu'avec la politique vie entière."

Cela dit, si vous avez déjà investi des ressources substantielles dans des fonds de pension classiques, l’assurance vie permanente peut constituer un moyen supplémentaire de transférer de l’argent à votre famille sans impôt. Avant de prendre cette mesure, assurez-vous que vous êtes dans une position financièrement confortable. Un énorme 20% de toutes les polices d’assurance vie expirent au cours de la première année en raison de l’incapacité des titulaires de polices de payer des primes élevées liées à ce type d’assurance.

Comment trouvez-vous la meilleure police d'assurance-vie?

Le meilleur conseil que nous puissions donner pour trouver la meilleure police d'assurance-vie est d'acheter. Considérez-le comme un achat important: vous achetez et comparez les prix. La même chose s'applique à la recherche de la meilleure assurance-vie. Obtenez autant de devis que possible auprès du plus grand nombre de fournisseurs possible. Nos trois meilleurs types sont un excellent endroit pour commencer:

  • La meilleure assurance vie pour le service client: PGR
  • La meilleure assurance vie pour des contrats facilement échangeables: TIAA Life
  • La meilleure assurance vie pour les conditions les plus flexibles: La vie à new york

Comment nous avons trouvé le meilleur terme pour l'assurance vie:

  • Termes flexibles: Nous avons omis tous les fournisseurs qui n’offraient pas de police de garantie de renouvellement et de conversion du terme en permanent.
  • Qualité de la couverture: Après notre liste initiale de candidats, nous avons évalué les conditions et les options de couverture disponibles.
  • Options du pilote: Les suppléments d’assurance-vie en temps opportun sont connus sous le nom de «motocyclistes». Ceux-ci peuvent être: une exemption des primes qui annule les paiements si vous ne pouvez plus travailler et une mort accélérée vous permettant d’utiliser une partie de la prestation de décès à la fin de vos dépenses. Nous avons vérifié le nombre de joueurs fournis par chaque entreprise et comparé les options disponibles.

Pour trouver la meilleure assurance vie pour vous, essayez d’abord avec notre outil d’évaluation pratique.

Les couples mariés qui restent à la maison devraient-ils recevoir une assurance-vie?

En 2014, Salary.com a interrogé plus de 15 000 mères à la maison et a constaté que leurs 10 principales responsabilités (y compris les services de garderie, de conduite, de tutorat et de cuisine) représentaient une valeur marchande annuelle de 118 905 dollars. quel ménage devrais-je payer si cet emploi était loué? Alors oui, il est absolument inutile que les couples mariés qui restent à la maison aient leur propre police d'assurance-vie.

Les meilleures compagnies d'assurance vie: résumé

Notre autre assurance vie

Nous traitons tous les types de polices d’assurance vie et avons publié des examens supplémentaires pour des besoins spécifiques. Vérifiez-les ci-dessous:

Vous pouvez aussi aimer

Laisser un commentaire