Panaceum ou de l'horreur avec des coûts élevés? → Devis pour Assurance Viet

Qu’est-ce que la certification prêt personnel ?
L’assurance prêt personnel vous aider à couvrir frais de remboursement de votre prêt lorsque des circonstances imprévues surviennent, comme l’incapacité de travailler pour cause de maladie et pourquoi pas de blessure. Cette fermeté est facultative et généralement être souscrite au moment de la demande d’une avance personnelle et pourquoi pas après l’entrée en vigueur de la police.

Que couvrir l’assurance prêt personnel ?
Selon la police que vous choisissez et votre situation personnelle, l’assurance prêt peut fournir une couverture pour –

Maladie grave ainsi qu’à blessure accidentelle
Si vous tombez malade ainsi qu’à êtes blessé et que vous êtes incapable de travailler, vous pouvez, selon votre police, demander une aide financier pour rembourser votre prêt jusqu’à ce qu’il soit remboursé, pendant une période déterminée ou jusqu’à ce que vous retourniez or travail (selon la première éventualité). Vérifiez votre police pour savoir s’il est une période d’attente entre le soudain de la maladie ou bien de la blessure et le immédiatement où vous pouvez présenter une demande de règlement, et pour connaître autres suppression qui s’appliquer, tel que ceux à propos de affections préexistantes.
Chômage involontaire
Si vous perdez votre emploi involontairement, vous pourrez peut-être demander de l’aide pour rembourser votre prêt. Renseignez-vous auprès de votre fournisseur pour connaître renseignements de la couverture et pour savoir s’il subsiste des suppression au sujet de le travail ouvrier saisonnier et pourquoi pas contractuel. Ce type de couverture n’inclut généralement pas les cas dans lequel vous démissionnez et pourquoi pas acceptez un départ volontaire.

Perte de vie
Certaines polices couvrir le solde de votre prêt dans l’hypothèse ou vous décédez subitement. Vérifiez les renseignements de la police, comme suppression proportionnelle aux affections préexistantes et au suicide, ainsi que le montant plafond des versements disponibles.

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Quand j’étais agent d’assurance auprès de novices et que j’avais une religion payante, j’entendais souvent des choses comme: «Vous savez, l’assurance vie est un bon investissement» de la part de mes mentors du secteur. L'endoctrinement et la vie continue de Kool-Aid étaient intenses et convaincants et suffisaient à convaincre de nombreux néophytes de planifier leurs finances que toute leur vie était une panacée pour l'investissement, un cadeau divin qui avait accidentellement provoqué la création d'ordres très importants et permanents.

Shazam! Dans le sens d'une exclamation, Gomer Pyle.

Culte était le culte qu’il pouvait surmonter, au moins pour un temps, au cours de la formation d’agents et de conférences, comme «l’essentiel de la planification immobilière? Transformation ordonnée d'un bien immobilier en dollars de commission! "

Getty

Ce que l’on appelle l’assurance vie permanente a été et reste l’un des produits financiers les plus controversés. La partie "fixe" signifie que les produits sont conçus pour rester en vigueur tout au long de leur vie, jusqu’à 100 ou 95 ans ou à un autre degré de décès inévitable.

Pour ces & nbsp; analystes froids et sobres qui attribuent "la valeur économique de la vie humaine " – juste comme ce collègue humble mais sans âme – vous n'avez pas besoin d'assurance si vous n'avez pas d'argent après la mort de papa (ou de maman). En d'autres termes, l'achat d'une assurance, qui doit s'appliquer après des années de travail / revenu, n'a pas de sens, car il n'y a vraiment pas d'assurance. Bien que nous puissions tous pleurer la mort de son père, après la retraite, il n’ya pas de flux de revenu familial à protéger. C'est comme une assurance automobile après la vente d'une voiture.

Oui, j'entends de vives protestations de mes anciens agents de vie (et sistren). Qu'en est-il des taxes foncières! Et une guesthouse max! Vous devez protéger cette pension!

Je suis d'accord avec ces points, mais je proteste qu'il semble qu'il existe des solutions beaucoup plus économiques à ces problèmes les plus atypiques que la vie entière, la vie répandue et assurance vie variable.

La plupart des controverses persistantes dans la vie résultent d'une composante mystérieuse de la valeur de rachat et de la nature d'un investissement rentable, extrêmement féroce et extrêmement fiscal. (Dans le cas improbable où ce n'était pas encore tout à fait clair, mettez-moi dans un camp "non").

Voici un important communiqué de presse, probablement inconnu de la plupart des lecteurs et, malheureusement, de la plupart des agents d’assurance-vie, sinon de la plupart d'entre eux: le but de la valeur de rachat n'est pas un investissement, mais plutôt une réduction du risque d'une compagnie d'assurance! Ce n’est pas que vous vous attendiez à ce que les compagnies d’assurance mettent leurs propres intérêts devant leurs clients, mais c’est le cas.

La valeur de rachat est techniquement appelée "réserve terminale". Son objectif est de réduire la prestation nette de décès attendue par la compagnie d’assurance car, avec l’âge, le risque de décès augmente et ces règles permanentes peuvent s’appliquer de manière très longue au moment où de nombreux clients risquent de décéder. Le principe de base est qu’en prenant comme exemple simple la vie entière de la vanille, le bonus n’augmente pas lorsque les probabilités de décès augmentent, mais la prestation de décès nette – le montant nominal moins la réserve à résoudre – diminue, ce qui aide la compagnie d’assurance à gérer le risque.

Et oui, chers agents, je sais qu’il ya beaucoup de cloches et de sifflets qui donnent à penser que l’allocation de décès augmente avec la valeur de l’argent. Vous pouvez concevoir beaucoup de bonnes choses en utilisant des cavaliers et autres mathématiques avec une boîte noire de valeur monétaire, mais cela ne change pas la loi fondamentale: les chances de décès augmentent avec l'âge, ce risque accru doit être payé et ce ne sera pas une entreprise qui paiera.

À tous les égards, depuis que je suis excommunié du culte, les investissements en valeurs monétaires sont beaucoup moins efficaces que d’autres alternatives, principalement en raison des commissions des agents et de la compagnie d’assurance profondément cachée, mais très chère, qui sont difficiles à voir. frais. Et contrairement à la magie fiscale annoncée la réalité peut être plutôt toxique pour l'impôt.

Alors, comment une assurance vie peut-elle être viable? Meurs jeune, avant de sombrer dans la valeur du bonus en espèces. Pour ce faire, vous n'avez pas besoin d'une date fixe et peu coûteuse (amen!). Mais de ce point de vue, qui veut gagner une assurance vie? – sauf les agents, bien sûr.

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Quand j’étais agent d’assurance auprès de novices et que j’avais une religion payante, j’entendais souvent des choses comme: «Vous savez, l’assurance vie est un bon investissement» de la part de mes mentors du secteur. L'endoctrinement et la vie continue de Kool-Aid étaient intenses et convaincants et suffisaient à convaincre de nombreux néophytes de planifier leurs finances que toute leur vie était une panacée pour l'investissement, un cadeau divin qui avait accidentellement provoqué la création d'ordres très importants et permanents.

Shazam! Dans le sens d'une exclamation, Gomer Pyle.

Culte était le culte qu’il pouvait surmonter, au moins pour un temps, au cours de la formation d’agents et de conférences, comme «l’essentiel de la planification immobilière? Transformation ordonnée d'un bien immobilier en dollars de commission! "

Ce que l’on appelle l’assurance vie permanente a été et reste l’un des produits financiers les plus controversés. La partie "fixe" signifie que les produits sont conçus pour rester en vigueur tout au long de leur vie, jusqu’à 100 ou 95 ans ou à un autre degré de décès inévitable.

Pour les analystes froids et sobres qui attribuent la "valeur économique de la vie humaine" – tout comme ce collègue modeste mais sans âme – vous n'avez besoin d'aucune assurance s'il n'y a pas d'argent à la mort de votre père (ou de votre mère). En d'autres termes, l'achat d'une assurance, qui doit s'appliquer après des années de travail / revenu, n'a pas de sens, car il n'y a vraiment pas d'assurance. Bien que nous puissions tous pleurer la mort de son père, après la retraite, il n’ya pas de flux de revenu familial à protéger. C'est comme une assurance automobile après la vente d'une voiture.

Oui, j'entends de vives protestations de mes anciens agents de vie (et sistren). Qu'en est-il des taxes foncières! Et une guesthouse max! Vous devez protéger cette pension!

Je suis d'accord avec ces points, mais je proteste qu'il semble qu'il existe des solutions beaucoup plus rentables à ces problèmes les plus atypiques que la vie entière, des vies répandues et une assurance variable à grande échelle.

La plupart des controverses persistantes dans la vie résultent d'une composante mystérieuse de la valeur de rachat et de la nature d'un investissement rentable, extrêmement féroce et extrêmement fiscal. (Dans le cas improbable où ce n'était pas encore tout à fait clair, mettez-moi dans un camp "non").

Voici un important communiqué de presse, probablement inconnu de la plupart des lecteurs et, malheureusement, de la plupart des agents d’assurance-vie, sinon de la plupart d'entre eux: le but de la valeur de rachat n'est pas un investissement, mais plutôt une réduction du risque d'une compagnie d'assurance! Ce n’est pas que vous vous attendiez à ce que les compagnies d’assurance mettent leurs propres intérêts devant leurs clients, mais c’est le cas.

La valeur de rachat est techniquement appelée "réserve terminale". Son objectif est de réduire la prestation nette de décès attendue par la compagnie d’assurance car, avec l’âge, le risque de décès augmente et ces règles permanentes peuvent s’appliquer de manière très longue au moment où de nombreux clients risquent de décéder. Le principe de base est qu’en prenant comme exemple simple la vie entière de la vanille, le bonus n’augmente pas lorsque les probabilités de décès augmentent, mais la prestation de décès nette – le montant nominal moins la réserve à résoudre – diminue, ce qui aide la compagnie d’assurance à gérer le risque.

Et oui, chers agents, je sais qu’il ya beaucoup de cloches et de sifflets qui donnent à penser que l’allocation de décès augmente avec la valeur de l’argent. Vous pouvez concevoir beaucoup de bonnes choses en utilisant des cavaliers et autres mathématiques avec une boîte noire de valeur monétaire, mais cela ne change pas la loi fondamentale: les chances de décès augmentent avec l'âge, ce risque accru doit être payé et ce ne sera pas une entreprise qui paiera.

À tous les égards, depuis que je suis excommunié du culte, les investissements en valeurs monétaires sont beaucoup moins efficaces que d’autres alternatives, principalement en raison des commissions des agents et de la compagnie d’assurance profondément cachée, mais très chère, qui sont difficiles à voir. frais. Et contrairement à la magie fiscale annoncée, la réalité peut être plutôt toxique pour l’impôt.

Alors, comment une assurance vie peut-elle être viable? Meurs jeune, avant de sombrer dans la valeur du bonus en espèces. Pour ce faire, vous n'avez pas besoin d'une date fixe et peu coûteuse (amen!). Mais de ce point de vue, qui veut gagner une assurance vie? – sauf les agents, bien sûr.