Comment acheter une maison avec un mauvais crédit, Guide de l'acheteur d'un premier achat → Assurance Emprunt

Qu’est-ce que l’assurance prêt personnel ?
L’assurance prêt personnel peut vous aider à couvrir frais de remboursement de votre prêt lorsque des circonstances imprévues surviennent, comme l’incapacité de travailler pour cause de maladie ainsi qu’à de blessure. Cette toupet est facultative et peut généralement être souscrite alors que la demande d’une avance personnelle ou bien après l’entrée en vigueur de la police.

Que couvrir la garantie prêt personnel ?
Selon la police que vous décidez et votre situation personnelle, la confirmation prêt peut fournir une couverture pour les –

Maladie grave et pourquoi pas blessure accidentelle
Si vous tombez malade ainsi qu’à êtes blessé et que vous êtes incompétent de travailler, vous pouvez, selon votre police, demander une aide financière pour rembourser votre prêt jusqu’à ce qu’il admettons remboursé, pendant une période déterminée ainsi qu’à jusqu’à ce que vous retourniez en or travail (selon la première éventualité). Vérifiez votre police pour savoir s’il existe une période d’attente entre le imminent de la maladie ou de la blessure et le aussitôt où vous pouvez présenter une demande de règlement, et pour connaître les autres suppression qui s’appliquer, tel que celui au sujet de les affections préexistantes.
Chômage involontaire
Si vous perdez votre emploi involontairement, vous pourrez peut-être demander de l’aide pour rembourser votre prêt. Renseignez-vous proche votre fournisseur pour connaître les détails de la couverture et pour savoir s’il y a des élimination au sujet de le travail ouvrier saisonnier ou bien contractuel. Ce type de couverture n’inclut généralement pas cas dans lequel vous démissionnez ou acceptez un départ volontaire.

Perte de vie
Certaines police peuvent couvrir le solde de votre prêt dans l’hypothèse ou vous décédez subitement. Vérifiez renseignements de la police, comme les élimination proportionnelle aux affections préexistantes et en or suicide, ainsi que le montant plafond des versements disponibles.

L'achat d'une maison avec un mauvais crédit est possible, mais à long terme, cela vous coûtera probablement plus cher.

Contrairement aux prêts hypothécaires traditionnels qui exigent une bonne cote de crédit, les prêts consentis aux personnes ayant une solvabilité inférieure ont généralement des taux hypothécaires plus élevés. Mais si votre objectif est de posséder une maison, vous pouvez certainement y parvenir avec certaines concessions.

Si vous êtes un premier acheteur, il existe des programmes conçus pour vous aider à obtenir un prêt. Pour commencer, cela vous aide à comprendre ce que vous devez faire pour acheter une maison.

Comment acheter une maison avec un mauvais crédit

1. Obtenez une copie de votre rapport de crédit

Comprendre votre historique de crédit est la clé pour comprendre ce qui affecte votre solvabilité. Votre rapport de crédit contient des détails tels que des informations personnelles, l'historique des paiements et des informations indiquant si vous avez déclaré faillite. La réception d'un rapport de crédit peut aider à détecter les anomalies, vous permettant ainsi de signaler les erreurs, de rembourser vos dettes et d'augmenter votre score.

Chaque année, vous avez droit à un rapport de crédit gratuit des trois principaux bureaux de crédit. Allez à AnnualCreditReport.com pour en savoir plus.

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2. Consulter un conseiller en logement

S'adresser à un conseiller en logement d'une agence agréée par le HUD peut vous aider à comprendre les différentes étapes du processus d'achat d'une maison, telles que les options d'emprunt et la manière de fermer votre maison, ainsi que les conséquences sur votre solvabilité.

Ce sont généralement des réunions gratuites ou peu coûteuses; le but est de vous aider à comprendre les nuances de l’accession à la propriété. Vous pouvez rechercher sur les agences de logement HUD.gov approuvées par HUD dans votre état.

3. Commencez à économiser pour une avance

Épargner pour une avance montrera aux prêteurs que vous êtes sérieux dans l’achat d’une maison. Les personnes ayant un mauvais crédit devraient envisager de reporter un acompte plus important, car cela peut vous aider à obtenir un meilleur taux hypothécaire.

Un acompte plus important indique au prêteur que vous investissez davantage dans l'achat d'une maison, car vous y mettez plus d'argent. Bien qu'il existe des hypothèques acceptant des avances de 3,5%, il est préférable de rechercher les plus élevées.

4. Révisez votre budget logement

Comprendre ce que vous pouvez vraiment vous permettre vous aidera à gérer vos coûts de logement. Vous ne devez pas uniquement vous inquiéter de votre hypothèque: il y a des taxes, des assurances, des coûts d'entretien de la maison et potentiellement des frais de HOA si vous achetez un appartement.

N'oubliez pas qu'il y a aussi des frais de clôture que vous payez lorsque vous fermez votre maison, ainsi que des frais de déménagement. Si vous ne savez pas comment calculer les coûts estimés, demandez à votre conseiller en logement.

Vérifiez combien de maison vous pouvez vous permettre en utilisant cette calculatrice chez nos partenaires:

5. Demander un prêt FHA ou un prêt avec un pointage de crédit inférieur

Malheureusement, avec une cote de crédit faible, un prêt hypothécaire éligible aura probablement un taux d'intérêt plus élevé, ce qui signifie que vous devrez payer plus d'intérêts tout au long de la période du prêt. Néanmoins, l'achat de taux hypothécaires, d'options et de conditions est une bonne idée. Discutez avec votre courtier en hypothèques ou votre conseiller en logement de vos options.

Une autre option consiste à vérifier le prêt FHA, qui provient d'un prêteur hypothécaire traditionnel et qui est assuré par la Federal Housing Administration. Vous pourrez peut-être prétendre à un prêt FHA avec une cote de crédit minimale de 580 et un paiement anticipé de 3,5%. Cependant, tous les prêteurs ne vous accepteront pas car certains ont des exigences de solvabilité plus élevées.

En prenant un prêt FHA, vous devrez souscrire une assurance hypothécaire, également appelée prime d'assurance hypothécaire, pour toute la durée de l'hypothèque. L’assurance prêt hypothécaire profite au prêteur, car elle vous protège contre le risque que vous cessez de rembourser le prêt. Actuellement, la prime d’assurance prêt hypothécaire de la FHA est de 1,75% à l’avance, suivie de 0,7 à 0,85% par an.

Vous pouvez également vérifier les prêts VA si vous êtes un ancien combattant – VA ne fixe pas de cote de crédit minimale, mais les prêteurs préfèrent généralement les emprunteurs avec au moins 620 évaluations. La même chose s'applique aux prêts USDA, qui sont disponibles pour certains emprunteurs des zones rurales et suburbaines, bien que les prêteurs préfèrent les emprunteurs avec un score de 640 ou plus.

6. Travailler sur la reconstruction de votre prêt

Si vous constatez que vous ne pouvez pas prétendre à un prêt, vous devez prendre des mesures pour améliorer votre solvabilité. Examinez à nouveau votre dossier de crédit pour voir ce qui affecte votre solvabilité, puis prenez des mesures pour l’améliorer. Envisagez de réduire le ratio dette / revenu en augmentant votre revenu, en remboursant vos dettes, ou les deux.

Pensez à utiliser des outils de surveillance du crédit – il existe des outils gratuits, certains fournis par votre compagnie de carte de crédit – afin de pouvoir suivre votre solvabilité et savoir à quel moment faire une demande de prêt immobilier.

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