Top 10 des meilleures compagnies d'assurance vie pour 2019 ►► Devis Assurance Vie

Qu’est-ce qui N’EST PAS couvert ?
Il subsiste diverses disqualification possibles à qui il faut tenir compte lorsqu’il est nécessaire d’assurance prêt personnel. Selon votre police d’assurance, il peut s’agir de –

Être employé sur la base d’un contrat ouvrier saisonnier ou bien d’un contrat à durée déterminée
Devenir inapte or travail en raison d’une condition médicale préexistante
Travailler moins d’un certain nombre d’heures en semaine au moment de l’entrée en vigueur de votre police.
Quitter son emploi, prendre sa retraite ou bien accepter un départ volontaire
En de maladie et pourquoi pas de blessure et pourquoi pas dans l’hypothèse ou vous vous suicidez dans les quelques jours suivant l’entrée en vigueur de votre police.
Blessures auto-infligées
Réclamations liées à la guerre
Grossesse et accouchement
Lisez attentivement modalités, conditions et exclusions de tout police de vous engager et songez à demander à votre assureur si vous avez des demande sur plusieurs contenance d’une police.

Choisir la meilleure compagnie d'assurance vie est difficile.

Il est important de trouver la meilleure assurance-vie adaptée à votre situation, mais avec des centaines de sociétés et de polices parmi lesquelles choisir, il est difficile de savoir par où commencer.

Quelle est la meilleure compagnie d'assurance vie? Voir notre rapport d'enquête ci-dessous pour Top 10 des meilleures compagnies d'assurance-vie.

premier

Haven Life est pris en charge par Mass Mutual, coté A ++, et constitue notre recommandation n ° 1.
Des prix compétitifs et le meilleur du processus de classe en font la première place.
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Trophée 2ème place

autre

AIG, également connu sous le nom de American International Group, est en affaires depuis 1919.
La forte évaluation économique d'AIG,
le choix des produits et des prix compétitifs en font le deuxième point.
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Trophée 3ème place

troisième

Ethos est pris en charge par Assurance vie, qui dispose d’excellentes évaluations financières. Offres Ethos
un produit d'assurance-vie fiable et abordable. Cela gagne Ethos n ° 3 pour la meilleure assurance vie.

Sur la base de notre recherche comprenant plus de 100 heures, plus de 50 entreprises, plus de 100 consommateurs examinés et plus de 30 points de données, voici notre liste des meilleurs produits d'assurance-vie aux États-Unis.

10 meilleures compagnies d'assurance-vie à comparer aux États-Unis

  1. Vie portuaire
  2. AIG
  3. Prudential
  4. Bannière Vie
  5. Réciproque d'Omaha
  6. trans
  7. Rencontré la vie
  8. Lincoln Financial
  9. New York Life
  10. Ferme d'État

le logo de la vie du portVie portuaire

Elle a été créée en 2013 en tant que filiale à part entière de la Massachusetts Mutual Life Insurance Company, active dans le secteur des assurances depuis plus de 160 ans.

IS. mieux: A ++

Moody: Aa2

Standard & Poor's: AA +

Fitch: AA +

forces: Couverture rapide et directives souples. Demande en ligne supérieure.

aig assurance-vie logoAIG

AIG Livsforsikring a été fondée en 1919 et compte plus de 90 millions d'assurés.

IS. mieux: FR

Moody: A2

Standard & Poor's: Un +

Fitch: Un +

forces: Financièrement stable, présente dans le monde entier et propose une gamme impressionnante de produits d’assurance vie.

prudence logo de couverturePrudential

Fondée en 1875, elle compte parmi les plus grandes entreprises de notation du pays et dispose d'une assurance vie active d'une valeur de 2 000 milliards de dollars.

IS. mieux: Un +

Moody: A1

Standard & Poor's: AA-

Fitch: Un +

forces: Polices d’assurance clémentes – acceptent les personnes âgées de plus de 60 ans, celles qui ne sont pas en parfaite santé, celles qui ont des DUI et les personnes qui fument du tabac.

logo Omaha mutuelRéciproque d'Omaha

Fondée en 1909, il s’agit d’une entreprise du classement Fortune 500.

IS. mieux: Un +

Moody: A1

Standard & Poor's: FR

forces: Economiquement stable, offrant des prix bas, même pour les personnes ayant moins de problèmes de santé, les examens médicaux ne sont pas requis pour certaines lignes directrices. Offre également une politique populaire de fin de vie.

évaluation de l'assurance-vie transamericatrans

Fondée en 1928, elle a son siège dans l'Iowa.

IS. mieux: Un +

Moody: A1

Standard & Poor's: FR

Fitch: Un +

forces: Acceptation élevée, même pour les demandeurs présentant un risque plus élevé, propose des polices d'une durée de 30 ans, même pour les personnes de plus de 50 ans financièrement solides.

logo metlifeRencontré la vie

Fondée en 1868, il s'agit de l'une des plus anciennes et des plus grandes sociétés d'assurance au monde.

IS. mieux: Un +

Moody: Aa3

Standard & Poor's: AA-

Fitch: AA-

forces: Un processus de demande simple, proposant des politiques abordables même pour les personnes atteintes de diabète et d’hypertension artérielle, ainsi que des problèmes simplifiés ne nécessitant pas d’examen médical.

logo de lincolnLincoln

Fondée en 1905, elle est basée en Pennsylvanie.

IS. mieux: Un +

Moody: A1

Standard & Poor's: FR

Fitch: Un +

forces: Financièrement solide et ont des principes d'emprunt.

Assurance vie à New YorkNew York Life

Il a été créé en 1845 et est actuellement le troisième fournisseur d’assurance du pays. Les évaluations et les produits sont solides et font de New York Life une des meilleures sociétés d’assurance vie.

IS. mieux: A ++

Moody: aaa

Standard & Poor's: AA +

Fitch: AAA

forces: Fournit un large éventail de politiques et d'avenants.

logo de la ferme d'ÉtatFerme d'État

Fondé en 1929, il est basé dans l'Illinois.

IS. mieux: A ++

Moody: Aa1

Standard & Poor's: AA

forces: Economiquement très stable, propose une large gamme de polices d’assurance-vie à long terme et permanente et est réputé pour son service à la clientèle.

Meilleures compagnies d'assurance-vie à comparer

Comparez les compagnies d'assurance-vie

Prenez la décision la plus éclairée possible avec nos comparaisons côte à côte.

Types d'assurance vie

Nous insistons sur l’importance de faire le meilleur choix pour vous-même. Nous avons désigné les meilleures entreprises pour différents types d’assurance vie. Si vous avez déjà parlé à un agent d’assurance vie, il se peut qu’il ait déjà expliqué la différence entre une assurance vie fixe et une assurance temporaire. Il est important de comprendre les différentes options d’assurance vie avant d’acheter.

Meilleure compagnie d'assurance-vie temporaire

Assurance vie Havenle logo de la vie du port

Le havre de paix sert la première place pour la meilleure compagnie d’assurance vie. Comme nous l'avons mentionné ci-dessus, ils sont entièrement détenus par Mass Mutual. Mass Mutual a une force financière exceptionnelle. La solidité financière, le prix et la possibilité d'acheter en ligne en font notre compagnie d'assurance vie n ° 1. Ils offrent une couverture d'assurance-vie pouvant aller jusqu'à 3 millions de dollars pour les moins de 60 ans. Les personnes âgées de 60 à 64 ans sont admissibles à une couverture pouvant atteindre 1 million de dollars. sous réserve d'approbation d'approbation.

En savoir plus sur les meilleures compagnies d’assurance vie. L'assurance temporaire fournit une couverture pour une période donnée. 10, 15, 20 et 30 sont les conditions annuelles les plus courantes pour la politique de la vie d'un concept. En savoir plus sur l'assurance vie.

Meilleure compagnie d'assurance vie entière

Northwestern MutualLogotype Northwestern Mutual "width =" 150 "height =" 36

Établi dans: 1857

IS. mieux: A ++

Moody: aaa

Standard & Poor's: AA +

Fitch: AAA

Dans notre enquête sur les entreprises proposant une assurance vie entière, une entreprise s’est distinguée. Northwestern Mutual est connue pour sa solidité financière à la pointe de l'industrie. Ils offrent une large gamme de produits, mais ils ont tendance à se tourner davantage vers l'assurance vie entière. Ils ne sont pas connus pour être l'offre la moins chère. Voir nos meilleures compagnies d'assurance vie entière pour plus. En savoir plus sur la police d'assurance vie entière, ce qui peut être un bon choix si vous avez besoin d'une composante de valeur en espèces exempte d'impôt et d'une couverture permanente d'une assurance vie entière ou universelle.

Comment choisir une compagnie d'assurance-vie

Afin de choisir la meilleure compagnie d'assurance vie, vous devez envisager une évaluation financière et un aperçu de ces sociétés. Cela vous aidera
Trouvez l'option la plus stable sur le plan économique. L’autre partie du choix d’une entreprise consiste à s’assurer que les politiques qu’elles proposent répondent à vos besoins.

Évaluations financières

Les notations financières sont un facteur important à considérer lors de l'achat d'une assurance vie. Ils sont l’un des indicateurs clés de la stabilité financière de la société. La notation d'une entreprise reflète sa capacité à respecter ses obligations contractuelles.

Plusieurs organismes indépendants considèrent les sociétés d'assurance-vie. Les plus importants sont A.M. Meilleur, Moody's, Standard & Poor's, J.D. Puissance et Fitch. Chaque agence dispose de ses propres règles pour déterminer la stabilité financière de l'entreprise.

Ces notes changent en fonction des performances récentes et des perspectives financières de l'entreprise. Ensuite, vous devriez vérifier les derniers avis d’une compagnie d’assurance avant de vous décider à acheter.

assurance-vie

meilleure assurance-vie "width =" 100% "height =" 100%

partie J.D. puissance BBB AM Best Moodys Fitch Standard & Poor's Comdex
AIG 741 Un + FR A2 Un + Un + 81
assurity N / A Un + FR N / A N / A N / A N / A
bannière N / A Un + Un + N / A AA- AA- 94
Réciproque d'Omaha 792 Un + Un + A1 N / A AA- 93
Nord-américain N / A Un + Un + N / A Un + Un + 93
protecteur N / A Un + Un + FR Un + AA- N / A
Prudential N / A Un + Un + A1 AA- AA- 92
SBLI N / A Un + FR N / A N / A FR 84
Rencontré la vie 793 C- Un + A1 AA- AA- 95

expérience

Vous devriez vérifier les antécédents de l'entreprise pour déterminer ses besoins. At-il une longue vue d’ensemble pour bien servir ses clients? At-il réglé toutes ou la plupart de ses revendications sans aucun problème? Ce sont les questions que vous devez vous poser si vous découvrez si l'entreprise est le bon choix pour vous.

La société a-t-elle des antécédents d’annulations et de réclamations pour litiges? Réfléchissez à deux fois avant de choisir une entreprise comme celle-là. Bien qu'il y ait des prix raisonnables.

Il ne sert à rien de choisir une politique de prix si l'entreprise a toujours refusé de faire une réclamation.

Rappelez-vous! Vos proches doivent faire une réclamation auprès de la compagnie d’assurance après le décès pour recevoir le paiement. La dernière chose dont ils ont besoin est que l’entreprise leur demande de franchir les étapes pour recevoir le paiement. Il est donc crucial de choisir une entreprise mieux connue pour ses résultats positifs.

Vous pouvez vérifier les antécédents de l'entreprise avec BBB et NAIC. Vérifiez également auprès du département des assurances de l'État pour toute plainte.

Les meilleures compagnies d’assurance vie paient

L’une des principales préoccupations de l’achat d’assurance vie est Si l'entreprise paiera après votre départ. Le meilleur moyen de s’assurer que cela se produit est de: Choisissez une entreprise avec un minimum de plaintes sur le refus des demandes. Il est important de répondre honnêtement aux questions du programme d’assurance-vie afin qu’il n’y ait aucune raison de demander un refus. Gardez toujours vos informations de contact et votre méthode de paiement à jour pour éviter les problèmes. Toutes les plus grandes sociétés d’assurance-vie figurant sur ce site sont susceptibles de payer des réclamations en raison de leurs notations financières. En tant qu'acheteur, vous devez faire vos devoirs pour trouver les meilleures compagnies d'assurance vie qui paient.

La sélection des directives est offerte

Recherchez une compagnie d’assurance proposant un large éventail de polices. Choisissez celui qui convient le mieux à votre budget et aux besoins financiers de votre famille.

Directives convertibles

Recherchez une entreprise qui vous permet de convertir une stratégie de concept en une stratégie permanente. Une police d'assurance-vie dure généralement entre 10 et 30 ans.

Si vous êtes dans la cinquantaine ou la soixantaine lors de son expiration, vous devrez peut-être vous assurer à nouveau. Se qualifier pour une nouvelle police à cet âge peut être difficile. Vous pouvez être facturé des taux d'assurance vie plus élevés par rapport aux candidats plus jeunes.

Avec l'option de conversion, vous pouvez convertir votre stratégie de terminologie existante en une stratégie permanente. Vous n'avez pas besoin de vous qualifier pour une nouvelle politique ou de passer en revue des tests médicaux. Même si vous pensez ne pas en avoir besoin, c'est une bonne option.

Cavaliers et avantages supplémentaires

Recherchez une entreprise offrant des avantages et des avenants facultatifs. Une politique standard est l'option la moins chère que vous puissiez choisir, mais elle ne peut pas répondre à tous vos besoins.

Que se passe-t-il si vous développez une maladie en phase terminale ou un handicap? Cela peut vous empêcher de travailler et d’engendrer des frais médicaux importants.

Dans un tel scénario, une politique purement conceptuelle est peu utilisée. Votre famille ne peut recevoir le paiement qu'après votre passage. En attendant, il faut creuser dans les économies pour payer les coûts de traitement. Cela peut rendre votre famille vulnérable à court terme. Une prestation de décès accélérée peut être très bénéfique pour votre famille dans de tels cas.

Le distributeur de décès accéléré vous donne la possibilité de recevoir une partie de votre capital décès tout en restant en vie. Vous pouvez utiliser cet argent pour payer votre traitement sans avoir à couvrir vos économies ni à emprunter de l'argent.

De même, il existe d'autres pilotes disponibles pour différents scénarios:

  • mort accidentelle
  • invalidité
  • maladie grave
  • refus de prime
  • chômage

Choisir un ou plusieurs de ces coureurs augmentera vos paiements. Mais payer quelques dollars de plus vaut la protection supplémentaire offerte par ces coureurs.

Politiques de souscription

Chaque compagnie d’assurance a son propre ensemble de polices d’assurance. Certaines entreprises ont des directives strictes. Vous êtes susceptible de bénéficier des tarifs les moins chers uniquement si vous êtes jeune et en excellente santé.

Si vous avez des facteurs de risque pour la santé, vous aurez probablement droit à des prix plus élevés. Les facteurs de risque incluent:

  • être en surpoids
  • antécédents familiaux de maladie cardiaque, de cancer et d'autres problèmes de santé
  • profession à haut risque sports extrêmes et passe-temps
  • tabagisme

D'autres sociétés peuvent être plus à l'aise avec leurs politiques de garantie.

Même si vous n'êtes pas admissible aux tarifs bon marché d'une société, vous pourrez peut-être le faire avec une autre société. Cela pourrait vous faire économiser des centaines de dollars en primes d’assurance vie chaque année.

Par conséquent, il est important d'obtenir des devis de plusieurs sociétés lors de l'achat d'une assurance vie. Toutes les entreprises n'ont pas le même type de directives ou d'exigences pour les tests médicaux. Vous devez donc choisir celui dans lequel vous êtes le plus susceptible de bénéficier des meilleurs prix possibles.

Qui a le meilleur taux d'assurance vie?

La réponse à cette question dépend de votre état de santé général. Il est difficile de dire qui a les meilleurs prix quand cela varie tellement. Une entreprise peut bénéficier de meilleurs tarifs pour ses clients plus âgés, tandis qu'une autre peut être le meilleur choix pour les personnes souffrant d'asthme. Ça dépend Votre meilleur pari est de négocier plusieurs entreprises et de comparer les prix. Nous avons publié ici la liste des intérêts d’assurance vie.

Combien coûte une assurance vie mensuelle?

Pour l’assurance vie temporaire de l’une des meilleures entreprises, vous pouvez vous attendre à payer entre 20 $ et 75 $ par mois. Cela dépendra de l'âge, du montant de la couverture, de la durée et de l'état de santé général. Voir plus au détriment de l'assurance-vie.

Qui a la meilleure assurance-vie?

Les entreprises affichant les meilleures notes économiques auront les meilleures offres d’assurance vie. Tenez compte du type d’assurance vie qu’ils offrent, des avenants disponibles, de leur solidité financière et de leur degré de satisfaction du client. Certaines des entreprises figurant sur cette liste figurent parmi les meilleures.

Quel type d'assurance vie est le meilleur?

Les experts que nous avons examinés ont convenu que la plupart des gens devraient souscrire une police d'assurance-vie. La partie investissement d’une police d’assurance vie permanente n’a souvent pas un rendement aussi intéressant que les autres investissements. Nous vous recommandons d’acheter une politique de vision et d’investir l’argent stocké. En savoir plus sur la différence entre l'assurance vie temporaire et l'assurance vie entière ici.

Compagnies d’assurance traditionnelles et compagnies d’assurances

Si vous souhaitez acheter une police d'assurance-vie permanente, il est conseillé de l'acheter auprès d'une compagnie d'assurance mutuelle plutôt que d'une compagnie d'assurance traditionnelle.

La différence entre une société d’assurance vie traditionnelle et une société mutuelle d’assurance vie réside dans le fait qu’elle appartient auparavant à des actionnaires, tandis que cette dernière appartient aux preneurs d’assurance eux-mêmes.

C'est pourquoi les sociétés mutuelles d'assurance ont tendance à répartir le surplus de revenus de manière égale entre leurs assurés sous forme de dividendes.

Si la compagnie d’assurance verse des dividendes chaque année, cela pourrait être une source de revenu supplémentaire pour vous tout au long de la vie de la police. Cela dépasse ce que vous recevez en ce qui concerne la composante en espèces et la prestation de décès.

Bien que cela ne devrait certainement pas constituer un facteur de raffinement dans le choix de la société avec laquelle faire des affaires, ce peut être un critère supplémentaire avec lequel vous pouvez comparer différentes sociétés d’assurance.

Pourquoi devriez-vous considérer l'évaluation financière d'une compagnie d'assurance-vie?

Parmi les facteurs mentionnés ci-dessus, faites une évaluation économique du reste. C'est le facteur même qui détermine la validité du contrat avec une compagnie d'assurance. Pensez-y de cette façon: l'assurance-vie est censée être un filet de sécurité financière pour votre famille. Cependant, le réseau est aussi puissant que la capacité de l'assureur à respecter ses réclamations.

Importance de la stabilité financière

Les compagnies d’assurance augmentent leurs bénéfices en investissant une partie de l’argent qu’elles reçoivent des assurés sur le marché.

Le marché, de par sa nature même, est imprévisible et peut monter ou descendre en fonction de divers facteurs. En cas de panne, une entreprise peut subir des pertes, mais seulement à court terme.

Dans ces cas, à moins que la société soit financièrement stable et dispose de réserves statutaires suffisantes, elle peut être tenue de poursuivre ses activités, de régler ses réclamations et de payer les polices souscrites. C'est pourquoi l'évaluation financière d'une entreprise signifie beaucoup.

De même, s'il s'agit d'un événement catastrophique ou d'un ralentissement soudain du marché, les gens peuvent paniquer et vouloir renoncer à leurs polices ou retirer de l'argent de leurs polices.

Une telle augmentation soudaine des demandes de remise et de retrait ne peut être traitée que par des entreprises disposant de ressources financières importantes.

Évaluation financière d'organismes indépendants

Des organismes indépendants tels que AM Best, Moody's, Standard & Poor's, J.D. Power et Fitch intéressent les sociétés d’assurance en fonction de leur stabilité financière.

Ces agences analysent les données financières de l'entreprise. Données en tant que:

  • Le montant collecté en prix
  • Le montant payé en réclamations
  • Réserves statutaires et avoirs
  • Flux de trésorerie
  • Retour sur investissement,
  • Risques potentiels à court et à long terme

Si une compagnie d'assurance-vie est toujours très valorisée par ces agences, c'est un très bon signe de leur capacité à respecter leurs obligations. Si une entreprise reçoit des notes médiocres de ces agences, vous devez vous méfier de le choisir.

Maintenant, regardons 10 compagnies d’assurance vie que vous devriez probablement éviter.

Les compagnies d'assurance vie à éviter

La plupart des compagnies d'assurance américaines sont financièrement stables et déterminées à servir leurs clients. Cependant, certaines entreprises sont notoires pour refuser et retarder les réclamations et sont mal prises en compte par les clients et les agences de notation.

Sur la base de leurs antécédents, il ne vous est pas recommandé de leur faire confiance avec votre argent durement gagné. Jetons un coup d'oeil à eux maintenant.

Colonial Penn

Fondée en 1968, elle est basée en Pennsylvanie.

IS. mieux: FR

Moody: Baa1

Standard & Poor's: BBB +

Fitch: BBB +

Pourquoi devriez-vous l'éviter: Reçoit régulièrement un grand nombre de plaintes de clients et est connu pour reporter les demandes.

equitrust

Fondée en 1966, elle est basée dans l'Iowa.

IS. mieux: B ++

Standard & Poor's: BBB +

Pourquoi devriez-vous l'éviter: A une notation financière étrange et propose des stratégies qui ne peuvent satisfaire que les besoins d'un petit groupe de clients de niche.

La vie des banquiers

Fondée en 1879, elle est basée dans l'Illinois.

IS. mieux: FR

Moody: Baa1

Standard & Poor's: BBB +

Fitch: BBB +

Pourquoi devriez-vous l'éviter: Pas aussi stable financièrement que d'autres sociétés d'assurance-vie très bien notées.

Baltimore Life

Fondée en 1882, elle est basée dans le Maryland.

IS. mieux: B ++

Pourquoi devriez-vous l'éviter: Évaluation financière inférieure à la moitié de son chiffre d’affaires malgré plus de cent ans d’activité.

Allstate

Fondée en 1931, elle est basée en Illinois.

IS. meilleur: A +

Moody: A1

Standard & Poor's: Un +

Pourquoi devriez-vous l'éviter: Bien que financièrement stable, la société est connue pour retarder et refuser des réclamations par moments. Les prix sont également supérieurs à la moyenne et les principes de souscription sont stricts, ce qui signifie que vous êtes moins susceptible de bénéficier du tarif préférentiel si vous avez un préalable requis ou un facteur de risque.

Choisissez la bonne compagnie d'assurance vie

L’assurance vie est une décision financière importante à long terme. Il y a un certain nombre de facteurs à considérer.

Si vous choisissez de souscrire une assurance auprès d'une entreprise peu fiable, votre famille pourrait en payer le prix. Vous devez examiner attentivement les facteurs mentionnés ci-dessus. Choisissez un fournisseur d'assurance fiable, financièrement stable et dont les polices répondent à vos besoins.

Comment NoExam.com peut vous aider

Si vous avez besoin d'une assurance-vie, mais que vous ne savez pas quel type de police vous convient ni à quelle société vous devez souscrire, nous pouvons vous aider à l'adresse noexam.com.

Nous disposons de toutes les informations dont vous avez besoin pour comprendre les avantages et les inconvénients du choix de différents types de polices, ainsi que les forces et les faiblesses de différentes sociétés d'assurance. Nous pouvons vous aider à trouver le bon type de police et un fournisseur d’assurance fiable avec lequel vous pourrez faire affaire.

Liste des compagnies d'assurance vie

Voici une liste des sociétés que nous avons examinées dans cette étude.

  • 5 étoiles
  • AAA
  • AARP
  • Américain à l'amiable
  • Continental américain
  • AIG
  • Mémorial américain
  • National américain
  • Americo
  • assurity
  • donner
  • bannière
  • Vie colombienne
  • Colonial Penn
  • génie
  • La vie de famille
  • agriculteurs
  • Vie de fidélité
  • Foresters
  • Genworth
  • Gerber
  • Globe Life Insurance
  • Great Western
  • gardien
  • Vie portuaire
  • Kemper
  • échelle
  • Liberty Bankers Life
  • Lincoln National
  • Madison National
  • Mutuelle de masse
  • Rencontré la vie
  • Réciproque d'Omaha
  • Groupe national de la vie
  • National occidental
  • Nationwide
  • New York Life
  • Nord-américain
  • Pacifique
  • phénix
  • Primerica
  • protecteur
  • Prudential
  • Voisins royaux
  • Sagicor
  • SBLI
  • Ferme d'État
  • trans
  • United Home Life
  • USAA
  • Vantis
  • Voya
  • William Penn
  • Dernière mise à jour: le 25 avril 2019

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